APY Hesaplama Makinesi

Bileşik faizin gücünü hesaba katarak tasarruflarınızın veya yatırımlarınızın gerçek yıllık efektif getirisini belirleyin.

%
0.00 %
0.00 ABD Doları (USD)

Hesaplama Örnekleri

Hesaplama Durumu Sonuç
Mevduat Hesabı: %45 nominal oran, aylık bileşik APY: %55.55, 100 bin TL için yıllık getiri: 55,545 TL
Günlük Faizli Hesap: %40 nominal oran, günlük bileşik APY: %49.17, 100 bin TL için yıllık getiri: 49,176 TL
Euro Mevduat: %3 nominal oran, aylık bileşik APY: %3.04, 10 bin Euro için yıllık getiri: 304 Euro
Kripto Staking: %15 nominal oran, günlük bileşik APY: %16.18, 10 bin birim için yıllık getiri: 1,618 birim

Yıllık Yüzde Getiri (APY) Nasıl Hesaplanır?

Yıllık Yüzde Getiri (APY) hesaplayıcı, vadeli mevduat hesapları, Mevduat Sertifikaları ve yatırım fonları gibi finansal ürünleri karşılaştırmak için hayati bir araçtır. Doğru bir hesaplama için şunları sağlamanız gerekir:
1. Nominal Faiz Oranı: Banka tarafından belirtilen yıllık basit faiz oranı.
2. Bileşik Faiz Sıklığı: Faizin ne kadar sıklıkla hesaplanıp bakiyenize ekleneceğini belirler (örn. günlük, aylık veya üç aylık).

"Hesapla" butonuna bastığınızda araç, Efektif Yıllık Oranı hesaplar. Basit faiz oranının aksine APY, "faizin faizini" dikkate alır. Örneğin, yüksek getirili bir mevduat hesabınız varsa, bileşik faiz sıklığı arttıkça, nominal oran aynı kalsa bile APY yükselecektir. Bu araç, yatırımcıların en kârlı seçeneği bulmasına yardımcı olur.

Bileşik Faizin Matematiği

Nominal faiz oranı ile APY arasındaki fark bileşik etkisinden kaynaklanır. Nominal oran, dönemlik oranın yıl içindeki dönem sayısıyla çarpımıyken; APY, 365 günlük gerçek büyümeyi yansıtır.

Hesaplayıcımızın kullandığı standart APY formülü:

$$APY = \left( 1 + \frac{r}{n} \right)^n - 1$$
Burada:

  • r nominal yıllık faiz oranıdır (ondalık).
  • n yıllık bileşik dönem sayısıdır.

Bu finansal analiz aracı ile günlük bileşik faizin ($n=365$), yıllık bileşik faize ($n=1$) göre nasıl daha yüksek getiri sağladığını görebilirsiniz. Hesaplamalarımız finansal standartlara uygun olarak matematiksel kesinlik sağlar.

APY ve Nominal Faiz Karşılaştırması

Uzman Tavsiyeleri 💡

  • Bir mevduat hesabı açarken her zaman nominal oran yerine APY (yıllık efektif getiri) oranına bakın.
  • APY oranındaki %0.10 gibi küçük farklar, 10-20 yıllık bir vadede binlerce lira fark yaratabilir.
  • Bankanızın günlük faiz hesaplarken 360 gün mü yoksa 365 gün mü baz aldığını kontrol edin.

📋Hesaplama Adımları

  1. Nominal Yıllık Faiz Oranını yüzde olarak girin.

  2. Bileşik Faiz Sıklığını seçin (örn. Günlük, Aylık, Yıllık).

  3. İsteğe bağlı: Kazanılan net para miktarını görmek için Anapara Tutarını girin.

  4. APY ve toplam faiz getirisini görmek için Hesapla butonuna tıklayın.

Kaçınılması Gereken Hatalar ⚠️

  1. APY ile APR'yi karıştırmak: APY mevduat (getiri) içindir, APR genellikle kredi (maliyet) için kullanılır.
  2. Vergileri (Stopaj) Unutmak: APY brüt getiriyi gösterir; net kazanç için stopaj oranını düşmeniz gerekir.
  3. Tutarsız Zaman Dilimleri: 32 günlük mevduat getirisini, 12 aylık bir oranla doğrudan karşılaştırmak.
  4. Yanlış Bileşik Girişi: Banka günlük faiz verirken yıllık bileşik seçeneğini işaretlemek.

Portföyünüz İçin APY Neden Önemlidir?📊

  1. Banka Tekliflerini Karşılaştırma: Günlük faiz işleten %40 oran ile aylık faiz işleten %40.5 oran arasındaki farkı görün.

  2. Yatırım Projeksiyonları: Temettülerin yeniden yatırıldığı hisse senetlerinin veya kripto staking getirilerinin gelecekteki değerini tahmin edin.

  3. Enflasyon Analizi: Tasarruf oranınızın vergiler sonrası satın alma gücünü koruyup korumadığını belirleyin.

  4. Vadeli Mevduat Stratejileri: Farklı vadelerdeki mevduatların yıllık bazda gerçek getirisini hesaplayın.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

APY nedir ve nasıl çalışır?

Yıllık Yüzde Getiri (APY), bileşik faiz etkisini içeren yıllık getiri oranıdır. Tasarruflarınızdan elde ettiğiniz faiz anaparaya eklendiğinde, bir sonraki dönemde bu faiz üzerinden de faiz kazanırsınız. APY, bu üstel büyümeyi gösteren gerçek yıllık orandır.

Nominal faizden APY nasıl hesaplanır?

APY hesaplamak için nominal oranı ($r$) ve yıllık bileşik dönem sayısını ($n$) kullanırız. Formül:
$$APY = \left( 1 + \frac{r}{n} \right)^n - 1$$
Örneğin, %40 ($0.40$) aylık bileşik ($n=12$) için:
$$APY = \left( 1 + \frac{0.40}{12} \right)^{12} - 1 \approx %48.21$$

Basit Faiz ile APY arasındaki fark nedir?

Basit faiz sadece anapara üzerinden hesaplanır. APY (Bileşik Faiz) ise kazanılan faizlerin tekrar yatırıma dönüştüğünü varsayar. Bu nedenle bileşik faiz sıklığı arttıkça APY, basit faiz oranından daha yüksek olur.

Bileşik faiz sıklığı APY'yi nasıl değiştirir?

Faiz ne kadar sık işletilirse (günlük vs aylık), APY o kadar yüksek olur.
1. Yıllık: $n=1$
2. Aylık: $n=12$
3. Günlük: $n=365$
Günlük bileşik faiz, aynı nominal oran için her zaman en yüksek yıllık getiriyi sağlar.

APY toplam yatırım getirisi (ROI) ile aynı mıdır?

Tam olarak değil. APY sadece bir yıllık faiz getirisini ölçer. Toplam Getiri ise varlık fiyatındaki artış (kâr satışı), temettüler ve diğer bonusları da kapsayabilir.

Bu hesaplayıcı hangi formülü kullanıyor?

Aracımız finansal standartlara uygun şu formülü kullanır:
$$APY = 100 \times \left[ \left( 1 + \frac{\text{Faiz}}{\text{Anapara}} \right)^{365/\text{Vade}} - 1 \right]$$
Bu formül banka karşılaştırmaları için %100 doğruluk sağlar.

Mevduat kazançlarında stopaj vergisi APY sonucunu nasıl etkiler?

Bu hesaplayıcı brüt APY oranını gösterir. Türkiye'de mevduat kazançları üzerinden vadeye göre değişen oranlarda Stopaj Vergisi kesilir. Gerçek net kazancınızı bulmak için APY üzerinden hesaplanan faiz tutarından stopaj vergisini düşmeniz gerekir.

🔢Daha Fazla Hesap Makinesi Deneyin

İpotek Hesaplama
Kredi Hesaplama
Maaş Hesaplama
Not: Bu hesaplayıcı, bilgilendirme amaçlı faydalı tahminler sunmak için tasarlanmıştır. Doğruluk için çaba göstersek de sonuçlar yerel yasalara ve bireysel durumlara göre değişiklik gösterebilir. Önemli kararlar için profesyonel bir danışmana başvurmanızı öneririz.