İpotek Hesaplama

Kredi tutarını, faiz oranını ve vadeyi girin, konut kredisi aylık taksitinizi saniyeler içinde görün.

Last updated:
Türk Lirası
Euro

Aylık Ödeme:

İpotek Ödemesi ()
Emlak Vergisi ()
Ev Sigortası ()
Diğer Masraflar ()
Toplam Cepten Çıkan ()
■ Anapara ve Faiz ■ Emlak Vergisi ■ Ev Sigortası ■ Diğer Masraflar
Ev Fiyatı
Kredi Tutarı
360 İpotek Ödemesi Toplamı
Toplam Faiz
İpotek Ödeme Tarihi
Hesaplamayı göster
    Son İpotek Oranları: 30 Yıl: 14,5% | 15 Yıl: 13,8% | 10 Yıl: 13,5%

    Bu hesap makinesi işinize yaradı mı?

    ★ ★ ★ ★ ★
    Bu hesaplayıcıyı yerleştir

    Hesaplama Örnekleri

    Hesaplama Durumu Sonuç
    2.000.000 TL konut kredisi, 120 ay, aylık yüzde 3,50 faiz (örnek oran) Aylık taksit: 71.146 TL, toplam geri ödeme: 8.537.560 TL
    Aynı kredi, 240 ay vade Aylık taksit: 70.018 TL, toplam geri ödeme: 16.804.363 TL
    İlk taksitin dağılımı (120 ay) Faiz: 70.000 TL, anapara yalnızca 1.146 TL
    Taksit 71.146 TL, net gelirin yüzde 35’i kuralıyla Gereken net hane geliri: yaklaşık 203.000 TL
    Mihail Doncenco
    Mihail Doncenco Site Kurucusu ve Hesap Makinesi Uzmanı

    CalcMate'in kurucusu ve geliştiricisi. Sitedeki tüm hesap makinelerini formül doğruluğuna ve net, pratik sonuçlara odaklanarak oluşturur ve günceller.

    İpotek Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

    Önce evin bedelinden peşinatı düşüp Kredi Miktarı’nı bulun. Ardından bankanın teklifindeki aylık Faiz Oranı’nı ve Vade’yi (ay veya yıl cinsinden) girin. Araç eşit taksitli ödeme planını kurar, her taksitteki anapara ve faiz payını ayırır ve aylık ödemenizi saniyeler içinde gösterir.

    İpotek Hesaplama Aracının Bileşenleri

    Konut kredisi üç unsura bağlıdır: kredi miktarı (evin değerinden peşinat çıkarılarak bulunur), faiz oranı ve vade. Kredi oranı BDDK düzenlemesiyle konut değerine göre sınırlanır. Ocak 2026 haberlerine göre 5 milyon TL ve altındaki konutlarda yüzde 90’a kadar çıkabilir, değer arttıkça oran düşer. Güncel limiti bankanızdan teyit edin.

    Yüksek faizde vade ile taksit ilişkisi sezgiye aykırıdır. 2.000.000 TL kredi, aylık yüzde 3,50 faizle (örnek oran) 120 ayda 71.146 TL taksit ister ve toplam 8.537.560 TL öder. Vadeyi 240 aya çıkarırsanız taksit yalnızca 70.018 TL’ye düşer, toplam ödeme ise 16.804.363 TL’ye çıkar. Yani aylık 1.128 TL rahatlık için yaklaşık 8,3 milyon TL ek faiz ödersiniz.

    Taksit dışındaki masrafları da bütçeye katın: tapu harcı (alıcı ve satıcı için yüzde 2’şer, toplam yüzde 4), zorunlu deprem sigortası DASK (6305 sayılı Kanun), ekspertiz ücreti ve tahsis ücreti (yasal üst sınır anaparanın binde 5’i). Konut kredileri KKDF ve BSMV’den muaftır, bu yüzden taksit yalnızca anapara ve faizden oluşur.

    İpotek Yaşam Döngüsü

    Uzman Tavsiyeleri 💡

    • Gerçekçi aylık bütçe için tapu harcı, DASK ve ekspertiz gibi tüm masrafları dahil edin.
    • Hesaplamadan önce bankaların güncel tekliflerini karşılaştırın ve Yıllık Maliyet Oranını (YMO) isteyin.

    📋Hesaplama Adımları

    1. Kredi miktarı, faiz oranı ve vadesini girin.

    2. Gerekirse peşinat tutarını ekleyin.

    3. Aylık ödemeleri görmek için "Hesapla" butonuna tıklayın.

    Kaçınılması Gereken Hatalar ⚠️

    1. Aylık ödeme tutarına emlak vergisi ve zorunlu sigortaları (DASK vb.) eklememek.
    2. Tapu harcı, döner sermaye, ekspertiz ve tahsis ücreti gibi başlangıç maliyetlerini unutmak.
    3. Değişken faizli kredilerde faiz artışlarının etkisini küçümsemek.
    4. Evin yıllık bakım masraflarını ve site aidatlarını hesaba katmamak.

    Pratik Uygulamalar📊

    1. Aylık taksidin net gelirinizin yüzde 30-35’ini aşmayacağı bir kredi tutarı belirleyin.

    2. Farklı vadeleri deneyin: yüksek faizde 120 ile 240 ay arasındaki taksit farkı küçük, toplam faiz farkı çok büyük olabilir.

    3. Uzun vadeli planlama için Amortisman Hesaplama Aracımızla birlikte kullanın.

    4. Tapu harcı, DASK ve ekspertiz gibi başlangıç masraflarını ayrıca ayırın.

    Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

    Aylık kredi taksitleri hangi matematiksel formül ile hesaplanır?

    Aylık taksit standart anüite formülüyle hesaplanır: \[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\] Burada \(M\) aylık taksit, \(P\) kredi tutarı, \(r\) ondalık aylık faiz oranı (yüzde 3,5 için \(0{,}035\)), \(n\) vade ay sayısıdır. Örnek: \(P\) 2.000.000 TL, \(r = 0{,}035\) ve \(n = 120\) için taksit yaklaşık 71.146 TL çıkar. İlk ayın faizi 70.000 TL olduğu için anaparaya yalnızca 1.146 TL gider.

    Ev sahibi olmanın toplam maliyetinde "Gizli Giderler" nelerdir?

    Taksitin dışında tapu harcı, DASK, ekspertiz ve tahsis ücreti de bütçeye girer. Tapu harcı alıcı ve satıcı için yüzde 2’şer, toplam yüzde 4’tür ve tapuda beyan edilen bedel üzerinden hesaplanır: 2.500.000 TL için alıcı payı 50.000 TL olur. DASK zorunludur (6305 sayılı Kanun), primi metrekareye ve deprem riskine göre değişir. Tahsis ücreti anaparanın binde 5’ini aşamaz, 2.000.000 TL kredide en çok 10.000 TL eder. Aidat, bakım ve emlak vergisini de aylık bütçenize ekleyin.

    Konut kredisi (İpotek) hesaplama aracı tam olarak neyi analiz eder?

    Araç, anapara (\(P\)), aylık faiz oranı (\(r\)) ve ödeme sayısı (\(n\)) ile eşit taksitli (anüite) ödeme planını kurar. Sabit aylık taksiti, toplam faizi ve her ayın anapara-faiz dağılımını gösterir. Böylece iki bankanın teklifini aynı ölçüyle karşılaştırırsınız.

    Kredi ödeme gücü değerlendirmesinde "Borç/Gelir Oranı" ne olmalıdır?

    Aylık konut kredisi taksidi net hane gelirinin yaklaşık yüzde 30-35’ini aşmamalıdır. Bu yasal bir sınır değil, yaygın bir finansal planlama kuralıdır. ABD’de bilinen 28/36 kuralı konut giderleri için brüt gelirin yüzde 28’ini, toplam borçlar için yüzde 36’sını önerir. 71.146 TL taksit için yüzde 30-35 kuralı, yaklaşık 203.000-237.000 TL net aylık hane geliri gerektirir. Bu bir hukuki veya finansal tavsiye değildir, kararınızı bankanız veya bağımsız bir finans danışmanıyla netleştirin.

    Kredi vadesinin (Vade Süresi) toplam geri ödeme üzerindeki etkisi nedir?

    Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam geri ödeme artar, yüksek faizde taksit düşüşü çok küçüktür. Aylık yüzde 3,50 faizle 2.000.000 TL için 120 ayda taksit 71.146 TL ve toplam ödeme 8.537.560 TL, 180 ayda 70.143 TL ve 12.625.822 TL, 240 ayda 70.018 TL ve 16.804.363 TL olur. Faiz oranı yüzde 3,50’den 3,60’a çıkarsa 120 aylık krediye aylık yaklaşık 1.902 TL, toplamda yaklaşık 228.000 TL eklenir.

    Kredi yapılandırması ve erken ödeme avantajlı mıdır?

    Erken ödeme, özellikle ilk yıllarda avantajlıdır, çünkü o dönemde taksitin büyük kısmı faizdir. 2.000.000 TL’lik örnekte ilk taksitin yaklaşık yüzde 98’i faizdir (70.000 TL’si 71.146 TL’den). Ara ödeme anaparayı doğrudan düşürür ve kalan faizi azaltır. Erken ödeme tazminatı yasayla sınırlıdır ve kalan anaparanın yüzde 1-2’si düzeyindedir, oran kalan vadeye göre değişir. Tazminatı faiz tasarrufuyla kıyaslayın. Faiz oranları belirgin düştüyse başka bankaya geçiş de bir seçenektir.

    Peşinat miktarının (Down Payment) kredi maliyetine etkisi nedir?

    Peşinatı artırmak kredi anaparasını doğrudan düşürür, taksit ve toplam faiz anaparayla orantılı azalır. 2.500.000 TL’lik evde yüzde 20 peşinatla (500.000 TL) 2.000.000 TL kredi çekersiniz. Peşinatı yüzde 30’a (750.000 TL) çıkarırsanız kredi 1.750.000 TL olur, aynı koşullarda taksit yaklaşık 62.253 TL’ye, toplam faiz yaklaşık 5,72 milyon TL’ye iner. BDDK finansman oranı konut değerine göre sınırlıdır, bu yüzden asgari peşinat evin bedeline göre değişir.

    Türkiye’deki konut kredilerinde vergi istisnaları (BSMV ve KKDF) nasıl işler?

    Konut kredilerinde KKDF ve BSMV alınmaz. Bu, ihtiyaç ve taşıt kredilerinden ayrılan en önemli maliyet farkıdır, çünkü onlarda faiz tutarı üzerinden yüzde 15 KKDF ve BSMV eklenir. Muafiyetin dayanağı 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu ve KKDF mevzuatıdır. Oranlar karar ile değişebildiği için bankanızın Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’ndan doğrulayın.
    Not: Bu hesaplayıcı, bilgilendirme amaçlı faydalı tahminler sunmak için tasarlanmıştır. Doğruluk için çaba göstersek de sonuçlar yerel yasalara ve bireysel durumlara göre değişiklik gösterebilir. Önemli kararlar için profesyonel bir danışmana başvurmanızı öneririz.