Amortisman Hesaplama

Kredi tutarını, faiz oranını ve vadeyi girin, taksitlerinizin anapara ve faiz dağılımını tek tabloda görün.

Last updated:
yıl
%
Ekstra ödemeler, kredi bakiyenizi azaltır, kredi vadesini kısaltabilir ve toplam faizi düşürebilir.

Lütfen kredi detaylarını girin ve hesaplayın.

Bu hesap makinesi işinize yaradı mı?

★ ★ ★ ★ ★
Bu hesaplayıcıyı yerleştir

Hesaplama Örnekleri

Hesaplama Durumu Sonuç
2.000.000 TL, aylık yüzde 3,50 faiz, 120 ay: 1. taksit Faiz 70.000 TL, anapara 1.146 TL
Aynı kredi, 60. taksit Faiz 62.421 TL, anapara 8.726 TL
Aynı kredi, 120. taksit Faiz 2.406 TL, anapara 68.740 TL
Aynı krediye 12. ayda 500.000 TL ara ödeme Vade 51 aya, toplam faiz 2.059.208 TL
Mihail Doncenco
Mihail Doncenco Site Kurucusu ve Hesap Makinesi Uzmanı

CalcMate'in kurucusu ve geliştiricisi. Sitedeki tüm hesap makinelerini formül doğruluğuna ve net, pratik sonuçlara odaklanarak oluşturur ve günceller.

Amortisman Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır?

Kredi tutarını, vadesini ve faiz oranını girin. "Hesapla" butonuna tıkladığınızda çıkan amortisman tablosu (kredi ödeme planı), her ay ödediğiniz taksitin ne kadarının faize, ne kadarının anaparaya gittiğini ve kalan borcunuzu gösterir. Bankanın teklifindeki taksitle tabloyu karşılaştırarak faiz hesabını kontrol edebilirsiniz.

Amortisman Planı Neden Önemlidir?

Eşit taksitli bir kredinin ilk aylarında taksitin büyük kısmı faize gider. 2.000.000 TL, aylık yüzde 3,50 faizle (örnek oran) 120 ay için taksit 71.146 TL’dir. İlk ay bunun 70.000 TL’si faiz, yalnızca 1.146 TL’si anaparadır. Faiz payı anaparadan ancak 101. taksitte küçülür. İlk yılın sonunda toplam 837.017 TL faiz ödemiş, borcu yalnızca 16.739 TL düşürmüş olursunuz.

Bu yüzden amortisman planı, erken kapama ve ara ödeme kararlarının temel aracıdır. Aynı krediye 12. ayda 500.000 TL ara ödeme yapıp taksiti sabit tutarsanız vade 120 aydan 51 aya iner ve toplam faiz 6.537.560 TL’den 2.059.208 TL’ye düşer. Erken ödeme tazminatını ve masrafları ayrıca hesaba katın.

Türkiye’de bankalar genellikle eşit taksitli (anüite) plan sunar: taksit sabittir, faiz payı azalan bakiyeye göre hesaplanır. Muhasebedeki "amortisman" (varlık değer kaybı) farklı bir kavramdır, bu araç kredi itfa planını gösterir.

Amortisman tablosu

Uzman Tavsiyeleri 💡

  • Hassas sonuç için tam kredi tutarını, vadeyi ve bankanın faiz oranını girin.
  • Ara ödemeyi mümkünse ilk yıllarda yapın: faiz payı en yüksek olduğu dönemde anapara düşümü en çok tasarruf sağlar.

📋Hesaplama Adımları

  1. Kredi miktarı, faiz oranı ve vadesini girin.

  2. Ödeme sıklığını seçin.

  3. Amortisman planınızı görmek için "Hesapla" butonuna tıklayın.

Kaçınılması Gereken Hatalar ⚠️

  1. Her ay ödenen faiz miktarının sabit olduğunu varsaymak.
  2. Kredi vadesinin başında anaparadan çok faiz ödendiğini (anüite) bilmemek.
  3. Ara ödemelerin vadeyi mi taksiti mi kısalttığını sözleşmeden kontrol etmemek.
  4. Amortisman tablosu ile güncel borç bakiyesini karıştırmak.

Pratik Uygulamalar📊

  1. Kredi geri ödeme planınızı toplam faiz ve kalan borç sütunlarıyla takip edin.

  2. Ev kredisi takibi için İpotek Hesaplama Aracımızla kullanın.

  3. Farklı ek ödeme tutarlarını deneyin: örnek krediye aylık 10.000 TL ek ödeme vadeyi 120 aydan 58 aya indirir.

  4. Kredi yenileme (refinans) tekliflerini masrafları düşerek karşılaştırın.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Amortisman hesaplama aracı finansal planlamada ne işe yarar?

Araç, kredinin vade sonuna kadar her taksitindeki anapara ve faiz payını ve kalan borcu gösterir. Böylece kredinin gerçek maliyetini ve ara ödemenin etkisini önceden görürsünüz. Örneğin 2.000.000 TL, aylık yüzde 3,50 faiz ve 120 ayda toplam faiz 6.537.560 TL’dir.

Amortisman tablosu vergi planlamasına nasıl yardımcı olur?

Tablodaki faiz paylarını yıl yıl toplayarak o yıl ödediğiniz toplam faizi bulursunuz. Ticari faaliyette kullanılan kredilerin faiz gideri genellikle kazançtan indirilebilir. Bireysel konut ve ihtiyaç kredilerinin faizi genellikle vergiden düşülemez. Kendi durumunuz için bir mali müşavire danışın.

Ek ödemelerin (Extra Payments) amortisman planına etkisi nedir?

Anaparaya yapılan ek ödeme kalan bakiyeyi doğrudan düşürür ve sonraki tüm ayların faizini azaltır: \[B_{yeni} = B - E\] Burada \(E\) ek ödeme tutarıdır. Örnek krediye her ay 10.000 TL ek ödeme yaparsanız vade 58 aya iner ve toplam faiz 6.537.560 TL’den 2.682.860 TL’ye düşer. 12. ayda tek seferlik 500.000 TL ödeyip taksiti sabit tutarsanız vade 51 ay olur. Bankanızın ek ödemeyi vadeyi kısaltmaya mı, taksiti düşürmeye mi uyguladığını sözleşmeden kontrol edin.

İpotek ve taşıt kredilerinde amortisman formülü nasıldır?

Eşit taksitli kredilerde taksit anüite formülüyle hesaplanır: \[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\] Burada \(M\) aylık taksit, \(P\) anapara, \(r\) ondalık aylık faiz oranı, \(n\) vade ay sayısıdır. Aynı formül konut, taşıt ve ihtiyaç kredileri için geçerlidir. Fark vergi ve masraflardadır: ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faize KKDF (yüzde 15) ve BSMV eklenir, konut kredileri bu vergilerden muaftır.

Kredi amortisman çizelgesi (Ödeme Planı) nasıl okunmalıdır?

Tabloyu soldan sağa okuyun: taksit sabit kalır, faiz payı azalır, anapara payı artar. Her ay faiz, kalan bakiyeye göre hesaplanır: \[I_k = B_{k-1} \times r\] \[P_k = M - I_k\] \[B_k = B_{k-1} - P_k\] Burada \(I_k\) faiz, \(P_k\) anapara payı, \(B\) kalan bakiye, \(M\) taksit, \(r\) ondalık aylık faiz oranıdır. Örnekte 1. ay faiz 70.000 TL, 60. ay 62.421 TL, 120. ay 2.406 TL olur. Faiz payı 101. taksite kadar anaparadan büyüktür.

Kredi vadesi değişiminin toplam faiz üzerindeki eksponansiyel etkisi nedir?

Vadeyi kısaltmak taksiti orantılı artırmaz ama toplam faizi çok daha fazla azaltır. 2.000.000 TL, aylık yüzde 3,50 faizle vadeyi 120 aydan 60 aya indirmek taksiti yüzde 12,7 artırır (71.146 TL’den 80.177 TL’ye), toplam faizi ise yüzde 57 azaltır (6.537.560 TL’den 2.810.635 TL’ye). Bütçeniz izin veriyorsa en kısa vadeyi seçin.

Türkiye’deki yüksek faiz ortamında ödeme planı neden kritiktir?

Yüksek faizde ilk yıllarda anapara neredeyse hiç azalmaz. Örnekte ilk 12 taksitte 837.017 TL faiz ödenir ve borç yalnızca 16.739 TL (yaklaşık yüzde 0,8) düşer. Bu yüzden ara ödeme ve erken kapama kararı için en verimli dönem ilk yıllardır, çünkü anaparadaki her lira sonraki aylarda faiz yükünü azaltır. Plan, hangi noktada toplu ödemenin kârlı olduğunu gösterir.

Yeniden yapılandırma (Refinance) kararı amortisman tablosuyla nasıl verilir?

Kalan bakiyenizi yeni teklifin oranıyla yeniden hesaplayıp tasarrufu masraflarla karşılaştırın. Örnek kredide 24 ay sonra kalan bakiye 1.957.968 TL’dir. Faiz yüzde 3,5’ten 3,0’a inerse kalan 96 ayda taksit 71.146 TL’den 62.393 TL’ye düşer ve toplam ödeme 6.830.048 TL’den 5.989.727 TL’ye iner, yani 840.321 TL tasarruf olur. Yeni tahsis ücreti (en çok binde 5, yaklaşık 9.790 TL) ve erken ödeme tazminatı (kalan anaparanın yüzde 1-2’si, yaklaşık 19.580-39.160 TL) dahil masraf 29.000-49.000 TL civarındadır. Aylık taksit farkı 8.753 TL olduğu için bu masraf yaklaşık 4-6 ayda çıkar.
Not: Bu hesaplayıcı, bilgilendirme amaçlı faydalı tahminler sunmak için tasarlanmıştır. Doğruluk için çaba göstersek de sonuçlar yerel yasalara ve bireysel durumlara göre değişiklik gösterebilir. Önemli kararlar için profesyonel bir danışmana başvurmanızı öneririz.