Máy Tính Phân Bổ

Cách sử dụng Máy tính Phân bổ?

Nhập Số tiền vay, Lãi suất năm và Kỳ hạn vay, rồi nhấn "Tính toán" để nhận bảng phân bổ (amortization schedule). Bảng liệt kê từng tháng: tiền trả, phần trả lãi cho ngân hàng, phần trả gốc và dư nợ còn lại. Ví dụ, vay 500 triệu đồng, 8% một năm, 10 năm trả 6,07 triệu đồng mỗi tháng. Tháng đầu, 3,33 triệu đồng (55%) là lãi và chỉ 2,73 triệu đồng là gốc; sau 36 tháng dư nợ còn khoảng 389,21 triệu đồng.

Phân bổ là gì?

Phân bổ khoản vay (loan amortization) là cách trả dần cả gốc và lãi bằng các khoản đều đặn, để dư nợ về 0 vào cuối kỳ hạn. Đừng nhầm với khấu hao tài sản trong kế toán, là việc phân bổ nguyên giá tài sản cố định qua nhiều năm. Mỗi tháng, máy tính làm ba bước: \[\text{Lãi}_k = B_{k-1} \times r\] \[\text{Gốc}_k = M - \text{Lãi}_k\] \[B_k = B_{k-1} - \text{Gốc}_k\] Trong đó \(B_{k-1}\) là dư nợ đầu tháng, \(r\) là lãi suất tháng và \(M\) là tiền trả cố định mỗi tháng. Vì lãi tính trên dư nợ, dư nợ giảm thì lãi giảm và phần gốc trong \(M\) tăng dần.

Với khoản vay 500 triệu đồng, 8% một năm, 10 năm, 12 tháng đầu trả tổng cộng 72,80 triệu đồng, trong đó lãi khoảng 38,77 triệu đồng (53%). Sau 60 tháng dư nợ còn khoảng 299,18 triệu đồng, tức bạn đã trả gốc khoảng 200,82 triệu đồng. Lịch này chỉ đúng với lãi suất cố định; khoản vay lãi suất thả nổi sẽ thay đổi khi lãi suất đổi, và số liệu thực tế phụ thuộc vào hợp đồng vay.

Mẹo hữu ích 💡

• Nhập đúng số tiền vay, lãi suất và kỳ hạn theo hợp đồng để bảng khớp với thực tế.
• Xem lại bảng phân bổ khi cân nhắc trả nợ trước hạn, và hỏi ngân hàng về phí trả nợ trước hạn.