Calculadora de Amortización

Calculadora de amortización: visualiza el desglose de capital e intereses de tu préstamo

años
%
Los pagos adicionales reducen el saldo del préstamo, potencialmente acortando el plazo del préstamo y reduciendo el interés total.

Por favor, ingrese los detalles del préstamo y calcule.

¿Te ha resultado útil esta calculadora?

★ ★ ★ ★ ★
4.5/5 (23 votos)

Ejemplos de cálculo

Caso de cálculo Resultado
Primer pago (200.000€ al 6%, 30 años) 1.000€ intereses / 199€ capital amortizado
Año 15 de una hipoteca a 30 años El capital amortizado supera por primera vez a los intereses
Pago extra de 100€/mes desde el inicio Reduce el plazo en aproximadamente 4 años en una hipoteca típica

¿Cómo usar la calculadora de amortización?

Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo en meses o años. Al pulsar "Calcular", obtendrás una tabla detallada mes a mes que muestra cuánto de cada cuota va a pagar intereses, cuánto reduce la deuda real y cuál es el saldo pendiente en cada periodo. Puedes añadir pagos extra para simular el ahorro en intereses y la reducción del plazo.

¿Qué es la amortización de un préstamo?

La amortización es el proceso por el que una deuda se extingue mediante pagos periódicos que incluyen tanto capital como intereses. En el sistema de amortización francés, que es el más extendido en préstamos personales e hipotecas en España y América Latina, la cuota mensual es siempre la misma, pero su composición cambia: al principio, la mayor parte corresponde a intereses; con el tiempo, la proporción de capital aumenta progresivamente. Esto significa que los primeros años de un préstamo son los más costosos en términos de intereses reales pagados, y también los más rentables para realizar amortizaciones anticipadas. La tabla de amortización detalla esta evolución periodo a periodo, mostrando el saldo pendiente, los intereses devengados y el capital amortizado en cada cuota. Es el documento de referencia que cualquier entidad bancaria regulada está obligada a entregar junto con la oferta vinculante del préstamo.Tabla de amortización: desglose de capital e intereses por periodo en sistema francés

Guía de Uso y Consejos 💡

  • Consulta la tabla antes de pedir cualquier préstamo: el coste total en intereses puede sorprenderte y cambiar tu decisión sobre el plazo.
  • En préstamos con amortización constante de capital (sistema alemán, menos habitual), la cuota mensual disminuye con el tiempo porque los intereses se calculan sobre un saldo cada vez menor.

📋Pasos para Calcular

  1. Ingresa el importe del préstamo, el tipo de interés anual y el plazo.

  2. Selecciona la frecuencia de pagos (mensual, trimestral o anual).

  3. Pulsa "Calcular" para generar la tabla completa con el desglose de cada periodo.

Errores a evitar ⚠️

  1. Asumir que los intereses son iguales todos los meses: en el sistema francés son decrecientes, ya que se calculan sobre el saldo pendiente.
  2. No entender que al inicio del préstamo se amortiza muy poco capital, lo que hace que los primeros años sean los más caros.
  3. Ignorar el efecto de los pagos anticipados: reducir el capital pendiente en los primeros años tiene un impacto multiplicador en el ahorro de intereses.
  4. Confundir la tabla de amortización con el extracto bancario mensual: son documentos distintos con propósitos distintos.

Aplicaciones prácticas📊

  1. Revisa la tabla antes de firmar cualquier préstamo para conocer el coste real total y no solo la cuota mensual.

  2. Combínala con la Calculadora de Hipotecas de CalcMate para simular el impacto de diferentes plazos o tipos de interés.

  3. Añade pagos extra para ver cuántos meses antes liquidas la deuda y cuánto ahorras en intereses totales.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Qué es una calculadora de amortización?

Una calculadora de amortización es una herramienta financiera que desglosa el proceso de extinción de una deuda en una tabla periodo a periodo. Aplica el sistema de amortización francés, donde la cuota mensual \(M\) es constante pero su distribución entre intereses y capital varía en cada pago: \[M = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}\] donde \(P\) es el capital prestado, \(i\) el tipo de interés mensual y \(n\) el número total de cuotas. En los primeros periodos, los intereses dominan la cuota; hacia el final, el capital representa la mayor parte.

¿Cómo funciona un cronograma de amortización?

El cronograma desglosa cada periodo del préstamo en tres cifras clave: intereses devengados, capital amortizado y saldo pendiente. Los intereses de cada periodo se calculan aplicando el tipo mensual \(i\) sobre el capital pendiente en ese momento: \(I_t = P_{t-1} \times i\). El resto de la cuota fija \(M\) reduce el capital: \(Amortizaci\acute{o}n_t = M - I_t\). A medida que el saldo baja, los intereses disminuyen y la amortización de capital crece, generando la curva característica del sistema francés.

¿Puedo usar una calculadora de amortización para una hipoteca?

Sí, es especialmente útil para hipotecas de tipo fijo a largo plazo. Permite identificar el "punto de cruce", el momento en que la amortización de capital supera a los intereses dentro de cada cuota. En una hipoteca a 30 años al 6%, ese punto suele alcanzarse aproximadamente en el año 15. Conocerlo ayuda a decidir cuándo resulta más rentable hacer amortizaciones anticipadas parciales.

¿Qué ventaja tiene simular pagos extra en la tabla?

Cada pago adicional al capital reduce directamente el saldo pendiente \(P_{pendiente}\), que es la base sobre la que se calculan los intereses futuros. El efecto es doble: reduce el plazo total del préstamo y disminuye el coste total en intereses. En una hipoteca de 200.000€ al 5% a 30 años, aportar 100€ extra al mes desde el inicio puede acortar el plazo en más de 4 años y ahorrar más de 20.000€ en intereses.

¿Cómo generar una tabla de amortización para un préstamo de auto?

Introduce el valor financiado del vehículo (precio menos entrada), el tipo de interés anual del concesionario o banco y el plazo en meses. La tabla mostrará el desglose exacto de cada cuota. Es especialmente útil en préstamos de auto porque la depreciación del vehículo suele ser más rápida que la amortización del capital en los primeros meses, lo que genera "patrimonio negativo" si se vende el coche antes de tiempo.

¿Qué fórmulas usa la calculadora de amortización?

La herramienta aplica dos ecuaciones en cada periodo. La cuota constante: \[M = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}\] Y el recálculo del saldo tras cada pago, que incorpora los pagos extra: \[P_{t} = P_{t-1} - (M - P_{t-1} \times i) - Pago_{extra}\] Este segundo cálculo garantiza que cualquier aportación adicional se descuente directamente del capital pendiente, reduciendo los intereses calculados en el siguiente periodo.

¿Qué es el periodo de carencia en un préstamo?

La carencia es un periodo inicial en el que solo se pagan intereses, sin amortizar capital (carencia total) o directamente no se paga nada (carencia absoluta). Aunque alivia la carga mensual a corto plazo, el capital pendiente no disminuye durante ese tiempo, lo que eleva el coste total del préstamo. En una hipoteca con 12 meses de carencia al 5%, el sobrecoste en intereses puede superar los 3.000€ en un préstamo de 150.000€.

🔢Otras herramientas que podrían interesarte

Calculadora de Impuestos sobre Ventas
Calculadora de Descuentos
Calculadora de IVA
Nota: Esta calculadora está diseñada para ofrecer estimaciones útiles con fines informativos. Aunque nos esforzamos por la precisión, los resultados pueden variar según las leyes locales y las circunstancias individuales. Recomendamos consultar con un asesor profesional para decisiones importantes.