Máy Tính Tài Chính
Máy tính lương Gross-Net theo tỷ lệ BHXH 8%, BHYT 1,5%, BHTN 1% và biểu thuế TNCN lũy tiến 7 bậc hiện hành; lãi suất vay theo phương pháp dư nợ giảm dần chuẩn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; và lãi kép cho kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Không có dữ liệu tài chính nào được truyền đến máy chủ.
Quy Trình Mô Phỏng Tài Chính📊
-
Chọn công cụ tài chính: các mô-đun độc lập cho Lương Gross-Net (đầy đủ BHXH/BHYT/BHTN và thuế TNCN), Vay Ngân hàng (dư nợ giảm dần), Lãi kép và Tiết kiệm, Tính thuế TNCN theo biểu lũy tiến - mỗi mô-đun được cấu hình theo quy định pháp lý hiện hành.
-
Nhập thông số thực tế: Số tiền (VNĐ), lãi suất (% năm), kỳ hạn tháng/năm và số người phụ thuộc để tính thuế chính xác. Hệ thống quy đổi lãi suất năm sang lãi suất tháng theo công thức chuẩn.
-
Phân tích bảng dòng tiền chi tiết: kết quả hiển thị từng kỳ với phân tách lãi, gốc, số dư còn lại và tổng chi phí lũy kế - hỗ trợ so sánh các gói vay của các ngân hàng khác nhau trên cùng cơ sở.
Minh Bạch Dòng Tiền & Tối Ưu Hóa Thuế TNCN
Thị trường tài chính Việt Nam có những đặc thù riêng đòi hỏi công cụ cập nhật theo pháp luật hiện hành. Đối với lương, CalcMate tính đầy đủ các khoản đóng bảo hiểm bắt buộc của người lao động: BHXH 8% (Luật BHXH số 58/2014/QH13), BHYT 1,5% (Luật BHYT số 25/2008/QH12 sửa đổi), BHTN 1% (Nghị định 28/2015/NĐ-CP). Mức giảm trừ gia cảnh cá nhân 11 triệu đồng/tháng và người phụ thuộc 4,4 triệu đồng/người/tháng (Nghị quyết 954/2020/UBTVQH14) được tích hợp đầy đủ. Đối với vay ngân hàng, công cụ áp dụng phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần - phương pháp chuẩn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) quy định.
Chiến Lược Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
-
Lãi dư nợ giảm dần vs. lãi phẳng (flat rate): tại Việt Nam, phương thức phổ biến của Vietcombank, BIDV, Techcombank là tính lãi trên dư nợ gốc còn lại mỗi tháng (dư nợ giảm dần) - tổng tiền lãi thấp hơn đáng kể so với tính lãi trên nợ gốc ban đầu. Công cụ mô phỏng giúp so sánh hai phương thức cho cùng một khoản vay.
-
Tối ưu thuế TNCN qua giảm trừ gia cảnh: với mức giảm trừ 11 triệu đồng/tháng cho cá nhân và 4,4 triệu đồng/người phụ thuộc (Nghị quyết 954/2020/UBTVQH14), đăng ký đầy đủ người phụ thuộc có thể giảm đáng kể số thuế TNCN phải nộp - đặc biệt với thu nhập trong bậc 30% trở lên.
-
Lãi kép và kế hoạch hưu trí: nhập số tiền tiết kiệm hàng tháng và lãi suất kỳ vọng (thực = lãi suất danh nghĩa − lạm phát) để xem tổng tài sản tích lũy sau 20-30 năm. Tác động của lãi kép thường bị đánh giá thấp trong giai đoạn tích lũy sớm.
Câu hỏi và Trả lời
Lương Gross và lương Net khác nhau như thế nào?
Lương Gross là tổng thu nhập trước khi trừ các khoản bảo hiểm và thuế. Lương Net là số tiền thực nhận. Các khoản khấu trừ bắt buộc từ người lao động theo quy định hiện hành: BHXH 8% (Luật BHXH 58/2014/QH13), BHYT 1,5% (Luật BHYT 25/2008/QH12 sửa đổi), BHTN 1% (Nghị định 28/2015/NĐ-CP). Sau đó áp dụng mức giảm trừ gia cảnh và biểu thuế TNCN lũy tiến 7 bậc để ra số thuế phải nộp.
Cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần có lợi gì so với lãi phẳng?
Với phương pháp dư nợ giảm dần (chuẩn NHNN), tiền lãi mỗi tháng chỉ tính trên số nợ gốc còn lại thực tế - khi gốc giảm dần thì lãi cũng giảm theo. Với lãi phẳng (flat rate), lãi tính trên toàn bộ nợ gốc ban đầu suốt kỳ hạn. Với cùng mức lãi suất danh nghĩa, phương pháp dư nợ giảm dần có tổng tiền lãi thấp hơn đáng kể. CalcMate tính cả hai phương thức để bạn so sánh trực tiếp.
Làm thế nào để tính thuế TNCN chính xác nhất năm 2026?
Nhập tổng thu nhập tháng, sau đó CalcMate tự động trừ: các khoản bảo hiểm bắt buộc (BHXH+BHYT+BHTN = 10,5% lương Gross), giảm trừ gia cảnh bản thân 11 triệu đồng/tháng và người phụ thuộc 4,4 triệu đồng/người/tháng (theo Nghị quyết 954/2020/UBTVQH14). Thu nhập tính thuế còn lại được áp dụng biểu lũy tiến 7 bậc từ 5% đến 35% theo Luật Thuế TNCN hiện hành.
Máy tính lãi kép có giúp lập kế hoạch nghỉ hưu không?
Rất hiệu quả. Nhập số tiền tích lũy hàng tháng, lãi suất kỳ vọng và thời hạn đầu tư để xem tổng tài sản sau 20-30 năm nhờ tái đầu tư lãi suất liên tục. Lưu ý: nên sử dụng lãi suất thực (lãi suất danh nghĩa trừ tỷ lệ lạm phát) để đánh giá chính xác sức mua thực tế của tài sản trong tương lai.
Kết quả tính toán có thể dùng để đối chiếu với ngân hàng không?
Công cụ sử dụng công thức tính lãi dư nợ giảm dần chuẩn ngành ngân hàng Việt Nam nên kết quả rất sát với thực tế. Chênh lệch nhỏ có thể do: phí bảo hiểm khoản vay (BHTD), phí quản lý tài sản, phí trả nợ trước hạn hoặc các chi phí phụ không tính vào lãi suất danh nghĩa. Nên dùng kết quả này làm cơ sở tham khảo và đàm phán với ngân hàng.
Dữ liệu lương của tôi có bị lộ ra ngoài không?
Tuyệt đối không. Mọi tính toán tài chính được thực hiện cục bộ tại thiết bị của bạn qua JavaScript - không có yêu cầu mạng nào mang dữ liệu đầu vào đến máy chủ. Bạn có thể kiểm chứng bằng cách mở DevTools (F12) → tab Mạng và quan sát không có chuyển dữ liệu nào khi thực hiện phép tính.