Công Cụ Tính Toán SWP
Lập kế hoạch rút tiền quỹ tương hỗ nhanh chóng.
📋Cách Sử Dụng Công Cụ Tính Toán SWP?
-
Nhập tổng số tiền đầu tư của bạn và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến.
-
Nhập số tiền định kỳ và tần suất rút tiền (hàng tháng, v.v.).
-
Nhấn tính toán và kết quả của bạn sẽ được hiển thị.
Nhập một số thông tin chính vào công cụ tính toán sẽ cho phép bạn ước tính tuổi thọ của khoản đầu tư với kế hoạch rút tiền hệ thống. Để bắt đầu, nhập tổng số tiền đầu tư, tổng số tiền rút hàng tháng và bao gồm tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Chọn số lần bạn rút trong một năm (thường là hàng tháng), sau đó nhấp tính toán để xem số dư còn lại và khoản đầu tư của bạn sẽ kéo dài bao lâu. Công cụ trực tuyến này là cách hữu ích để phát triển kế hoạch thu nhập bền vững dù cho nghỉ hưu hay nhu cầu khác, vì bạn có thể thay đổi các biến để xem xét cách đạt được kết quả mong muốn.
Mẹo hữu ích💡
-
Sử dụng tỷ lệ lợi nhuận thực tế dựa trên hiệu suất quỹ lịch sử.
-
Điều chỉnh số tiền rút định kỳ để tính đến lạm phát.
Cách Hoạt Động Của Các Tính Toán SWP
Các tính toán SWP không tính đến sự cạn kiệt quỹ nếu tăng trưởng kép được áp dụng cho số dư và các khoản rút được trừ đi. Điều này làm co lại sự mất giá của các khoản thanh toán tương lai, được điều chỉnh theo lạm phát, để duy trì giá trị dự kiến. Công thức sử dụng lợi nhuận dự kiến, thường là 6-12% cho quỹ tương hỗ bất kể sự bất thường giá trị có thể qua biến động thị trường, và cung cấp kỳ vọng rõ ràng về thời gian corpus có thể kéo dài.
Ứng Dụng Thực Tế📊
-
Lập kế hoạch quỹ nghỉ hưu với phân phối quỹ tương hỗ nhất quán.
-
Thực hiện điều chỉnh do lạm phát để phân phối bền vững.
-
Đánh giá SWP so với tổng số một lần cho các quyết định tốt nhất.
Câu hỏi và Trả lời
Kế hoạch rút tiền hệ thống là gì?
Kế hoạch rút tiền hệ thống (SWP) cho phép nhà đầu tư rút một số tiền cố định hàng tháng, hàng quý, v.v., từ quỹ tương hỗ của họ trong khi phần còn lại của corpus tiếp tục tăng giá trị. SWP sẽ hữu ích cho người nghỉ hưu hoặc bất kỳ ai rút từ tiết kiệm cần rút thu nhập nhất quán mà không thanh lý toàn bộ đầu tư. Ngoài ra, không giống như rút một lần, nó hiệu quả về thuế trên lợi nhuận vốn, vì số tiền được rút, nếu có, được coi từ đầu tư ban đầu.
Cách tính toán SWP cho quỹ tương hỗ?
Để tính toán SWP, nhập tổng corpus (số tiền đầu tư), số tiền rút, tỷ lệ lợi nhuận hàng năm dự kiến (nhà đầu tư mong đợi lợi nhuận 8-10%), và tần suất bạn mong đợi rút (hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm) vào công cụ tính toán. Nếu muốn, bạn có thể bao gồm kỳ vọng lạm phát hàng năm, mặc dù chúng tôi gợi ý cho kế hoạch phức tạp hơn lạm phát chỉ được xem xét một lần trong phạm vi ban đầu (ví dụ 6%). Công cụ tính toán SWP có thể dự báo thời gian rút có thể kéo dài và/hoặc số dư còn lại theo thời gian, giúp thực hiện rút vững chắc và bền vững cho mục tiêu của bạn, như nghỉ hưu.
Tại sao sử dụng công cụ tính toán SWP bao gồm lạm phát?
Công cụ tính toán SWP xem xét lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng sẽ điều chỉnh rút tương lai để sản phẩm cuối cùng dự kiến vẫn liên quan đến chi phí ảnh hưởng đến sản phẩm. Khi nhà đầu tư sử dụng công cụ tính toán SWP và nghiên cứu kết quả, với kỳ vọng lạm phát quan sát trên (xem xét 6%), các khoản thanh toán hàng năm sẽ tăng để duy trì chi phí. Điều quan trọng là nhà đầu tư hiểu rõ ràng cách lạm phát ảnh hưởng đến lối sống của họ, đặc biệt xem xét rằng đô la ngày hôm qua không liên quan đến kỳ vọng hôm nay. Khía cạnh này cũng rất liên quan cho người nghỉ hưu trong kế hoạch tài chính dài hạn gợi ý lối sống mà chúng tôi không gợi ý kiếm tiền.
Công cụ tính toán lợi nhuận SWP có thể sử dụng cho kế hoạch tăng dần không?
Có, nó có thể chứa kế hoạch tăng dần. Rút có thể tăng mỗi năm trong kế hoạch tăng dần để giải quyết nhu cầu rút ngày càng tăng, và người dùng có thể chỉ định trước phần trăm tăng (ví dụ: năm đầu tôi sẽ rút số lượng được đặt với tăng 5% mỗi năm) và công cụ có thể cho bạn thấy sự cạn kiệt corpus với thanh toán tăng dần trong khi cân bằng mong muốn dòng thu nhập tăng với an ninh quỹ cho tương lai.
Sự khác biệt giữa SIP và SWP là gì?
Kế Hoạch Đầu Tư Hệ Thống (SIP) chỉ liên quan đến đầu tư định kỳ vào quỹ tương hỗ với ý định tuyên bố xây dựng tài sản dài hạn. SIP tập trung vào và được thiết kế cho việc tạo ra tài sản. Kế Hoạch Rút Tiền Hệ Thống chỉ liên quan đến rút số lượng cố định từ corpus hiện có, cho phép thu nhập định kỳ cho người nghỉ hưu và những người khác không có nguồn tạo thu nhập khác. Chúng cho phép quản lý dòng tiền trong nghỉ hưu. Nói cách khác, chúng được đặt cạnh nhau theo nghĩa nào đó, vì cả hai phục vụ mong muốn và nhu cầu rất khác nhau ở các giai đoạn khác nhau của cuộc sống tài chính, và như vậy chúng có thể làm việc cùng nhau.
Công cụ tính toán SWP sử dụng công thức nào?
Công cụ tính toán SWP sử dụng công thức sau: Số Dư Còn Lại = Số Dư Cuối * (1 + Tỷ Lệ Lợi Nhuận / 12) - Rút Hàng Tháng và, khi tính toán cho tăng trưởng kép, áp dụng nó trong khoảng thời gian một tháng và sau đó lặp lại quy trình này cho chân trời thời gian mong muốn. Liên quan đến kế hoạch điều chỉnh lạm phát, trong năm tiếp theo rút được tăng bởi tỷ lệ lạm phát (tức là Rút*(1 + Tỷ Lệ Lạm Phát)^Năm). Công thức này được tạo từ các mô hình tài chính được chấp nhận chung, và ASMI (Hiệp Hội Quỹ Tương Hỗ Ấn Độ) ủng hộ nó để người dùng thực hiện ước tính đáng tin cậy cho phạm vi.
SWP có phù hợp cho nhu cầu tài chính ngắn hạn không?
Không, SWP thường được khuyến nghị cho nhu cầu dài hạn như nghỉ hưu, vì phụ thuộc vào tăng trưởng quỹ. Đối với ngắn hạn, các lựa chọn như rút một lần có thể phù hợp hơn để tránh cạn kiệt vốn sớm.
Biến động thị trường ảnh hưởng đến SWP như thế nào?
Biến động có thể giảm số dư nhanh hơn nếu lợi nhuận thấp trong giai đoạn rút, rút ngắn thời gian quỹ. Nên theo dõi và điều chỉnh tỷ lệ rút trong thị trường không ổn định.