Công Cụ Tính Toán SWP

Quản lý thu nhập thụ động từ quỹ đầu tư của bạn.

Ví dụ tính toán

Trường hợp tính toán Kết quả
Rút 10 triệu ₫ mỗi tháng từ quỹ đầu tư 1 tỷ ₫ Thời gian duy trì số dư danh mục
Lập kế hoạch thu nhập thụ động khi nghỉ hưu Rút tiền định kỳ từ lãi suất đầu tư
Số dư còn lại sau 10 năm rút tiền liên tục Đánh giá tính bền vững của kế hoạch

Cách Sử Dụng Công Cụ Tính Toán SWP?

Sử dụng công cụ tính SWP giúp bạn biết được khoản đầu tư của mình sẽ kéo dài bao lâu nếu rút tiền định kỳ. Bạn cần nhập: Tổng số tiền đầu tư ban đầu, Số tiền rút hàng tháng, và Tỷ suất lợi nhuận hàng năm dự kiến (thường từ 6% đến 12%). Sau khi nhấn Tính toán, máy tính sẽ hiển thị bảng chi tiết về số dư còn lại sau mỗi kỳ rút và tổng số tiền bạn đã nhận được. Điều này giúp bạn cân đối chi tiêu sau khi nghỉ hưu hoặc khi cần dòng tiền ổn định.

Cách Hoạt Động Của Các Tính Toán SWP

SWP hoạt động bằng cách trừ đi số tiền rút từ tổng số dư, trong khi số dư còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất kép. Công thức tính toán cho mỗi tháng là: Số dư mới = (Số dư cũ - Số tiền rút) * (1 + Lợi nhuận hàng năm / 12). Máy tính của chúng tôi sẽ lặp lại quy trình này cho đến khi quỹ cạn kiệt hoặc đạt đến mốc thời gian bạn yêu cầu. Điều này giúp nhà đầu tư thấy rõ tác động của việc rút quá nhiều tiền hoặc lợi nhuận thị trường thấp đến tuổi thọ của quỹ. Sự khác biệt giữa SIP và SWP

Mẹo hữu ích 💡

  • Sử dụng tỷ lệ lợi nhuận thực tế dựa trên hiệu suất quỹ lịch sử.
  • Điều chỉnh số tiền rút định kỳ để tính đến lạm phát.

📋Các bước tính toán

  1. Nhập tổng số tiền đầu tư của bạn và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến.

  2. Nhập số tiền định kỳ và tần suất rút tiền (hàng tháng, v.v.).

  3. Nhấn tính toán và kết quả của bạn sẽ được hiển thị.

Những lỗi cần tránh ⚠️

  1. Thiết lập tỷ lệ rút tiền hàng năm cao hơn mức lợi nhuận kỳ vọng của vốn.
  2. Không điều chỉnh các khoản rút trong tương lai theo lạm phát để bảo toàn sức mua.
  3. Bỏ qua tác động của thuế thu nhập cá nhân đối với các khoản lợi nhuận rút ra.
  4. Chưa tính đến rủi ro trình tự (thị trường sụt giảm mạnh trong những năm đầu nghỉ hưu).

Ứng Dụng Thực Tế📊

  1. Lập kế hoạch quỹ nghỉ hưu với phân phối quỹ tương hỗ nhất quán.

  2. Thực hiện điều chỉnh do lạm phát để phân phối bền vững.

  3. Đánh giá SWP so với tổng số một lần cho các quyết định tốt nhất.

Câu hỏi và Trả lời

Kế hoạch rút tiền hệ thống là gì?

SWP (Systematic Withdrawal Plan) là phương thức cho phép bạn rút một khoản tiền cố định từ khoản đầu tư hiện có theo định kỳ. Nó trái ngược với SIP (đầu tư định kỳ).

Cách tính toán SWP cho quỹ tương hỗ?

Để tính, bạn dùng công thức: Số dư còn lại = Số dư ban đầu - (Số tiền rút x Số tháng) + Lãi suất tích lũy. Máy tính giúp bạn tự động hóa việc tính lãi suất phát sinh trên số dư giảm dần.

Tại sao sử dụng công cụ tính toán SWP bao gồm lạm phát?

Công cụ tính toán SWP xem xét lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng sẽ điều chỉnh rút tương lai để sản phẩm cuối cùng dự kiến vẫn liên quan đến chi phí ảnh hưởng đến sản phẩm. Khi nhà đầu tư sử dụng công cụ tính toán SWP và nghiên cứu kết quả, với kỳ vọng lạm phát quan sát trên (xem xét 6%), các khoản thanh toán hàng năm sẽ tăng để duy trì chi phí. Điều quan trọng là nhà đầu tư hiểu rõ ràng cách lạm phát ảnh hưởng đến lối sống của họ, đặc biệt xem xét rằng đô la ngày hôm qua không liên quan đến kỳ vọng hôm nay. Khía cạnh này cũng rất liên quan cho người nghỉ hưu trong kế hoạch tài chính dài hạn gợi ý lối sống mà chúng tôi không gợi ý kiếm tiền.

Công cụ tính toán lợi nhuận SWP có thể sử dụng cho kế hoạch tăng dần không?

Có, nó có thể chứa kế hoạch tăng dần. Rút có thể tăng mỗi năm trong kế hoạch tăng dần để giải quyết nhu cầu rút ngày càng tăng, và người dùng có thể chỉ định trước phần trăm tăng (ví dụ: năm đầu tôi sẽ rút số lượng được đặt với tăng 5% mỗi năm) và công cụ có thể cho bạn thấy sự cạn kiệt corpus với thanh toán tăng dần trong khi cân bằng mong muốn dòng thu nhập tăng với an ninh quỹ cho tương lai.

Sự khác biệt giữa SIP và SWP là gì?

Kế Hoạch Đầu Tư Hệ Thống (SIP) chỉ liên quan đến đầu tư định kỳ vào quỹ tương hỗ với ý định tuyên bố xây dựng tài sản dài hạn. SIP tập trung vào và được thiết kế cho việc tạo ra tài sản. Kế Hoạch Rút Tiền Hệ Thống chỉ liên quan đến rút số lượng cố định từ corpus hiện có, cho phép thu nhập định kỳ cho người nghỉ hưu và những người khác không có nguồn tạo thu nhập khác. Chúng cho phép quản lý dòng tiền trong nghỉ hưu. Nói cách khác, chúng được đặt cạnh nhau theo nghĩa nào đó, vì cả hai phục vụ mong muốn và nhu cầu rất khác nhau ở các giai đoạn khác nhau của cuộc sống tài chính, và như vậy chúng có thể làm việc cùng nhau.

Công cụ tính toán SWP sử dụng công thức nào?

Công cụ tính toán SWP sử dụng công thức sau: Số Dư Còn Lại = Số Dư Cuối * (1 + Tỷ Lệ Lợi Nhuận / 12) - Rút Hàng Tháng và, khi tính toán cho tăng trưởng kép, áp dụng nó trong khoảng thời gian một tháng và sau đó lặp lại quy trình này cho chân trời thời gian mong muốn. Liên quan đến kế hoạch điều chỉnh lạm phát, trong năm tiếp theo rút được tăng bởi tỷ lệ lạm phát (tức là Rút*(1 + Tỷ Lệ Lạm Phát)^Năm). Công thức này được tạo từ các mô hình tài chính được chấp nhận chung, và ASMI (Hiệp Hội Quỹ Tương Hỗ Ấn Độ) ủng hộ nó để người dùng thực hiện ước tính đáng tin cậy cho phạm vi.

SWP có phù hợp cho nhu cầu tài chính ngắn hạn không?

Thường không nên dùng cho ngắn hạn vì biến động thị trường có thể khiến bạn rút vào vốn gốc khi giá đang thấp, làm giảm hiệu quả đầu tư lâu dài.

Biến động thị trường ảnh hưởng đến SWP như thế nào?

Nếu thị trường giảm mạnh vào những năm đầu rút tiền, quỹ sẽ cạn kiệt rất nhanh. Đây gọi là rủi ro trình tự rút tiền. Bạn nên có một quỹ dự phòng bằng tiền mặt để tránh rút SWP khi thị trường đỏ sàn.

🔢Thử Các Máy Tính Khác

Công Cụ Tính Tiền Boa
Máy Tính Tiền Thuê Nhà
Máy Tính Biên Lợi Nhuận
Lưu ý: Máy tính này được thiết kế để cung cấp các ước tính hữu ích cho mục đích thông tin. Mặc dù chúng tôi nỗ lực vì sự chính xác, kết quả có thể thay đổi tùy thuộc vào luật địa phương và hoàn cảnh cá nhân. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn chuyên môn cho các quyết định quan trọng.