Kalkulator SWP

Rencanakan penarikan dana investasi Anda dengan cepat.

Contoh Perhitungan

Kasus Perhitungan Hasil
Menarik Rp 5 Juta per bulan dari investasi reksa dana Estimasi jangka waktu saldo bertahan
Perencanaan penghasilan rutin dari portofolio pensiun Penarikan dana sistematis
Dampak imbal hasil investasi terhadap sisa modal selama SWP Keberlanjutan dana jangka panjang

Apa itu SWP dan Bagaimana Cara Menghitungnya?

SWP adalah fasilitas yang memungkinkan investor menarik jumlah dana tertentu secara rutin dari total investasi (biasanya Reksa Dana). Masukkan total investasi awal, jumlah penarikan bulanan, dan estimasi tingkat pengembalian tahunan.

Di Indonesia, SWP sangat populer bagi mereka yang sudah memasuki masa pensiun untuk mendapatkan "gaji bulanan" dari hasil investasi mereka di pasar modal atau reksa dana tanpa harus menjual seluruh aset sekaligus.

Bagaimana Perhitungan SWP Bekerja

Perhitungan SWP tidak memperhitungkan pengosongan dana jika pertumbuhan majemuk diterapkan pada saldo dan penarikan dikurangi. Ini mengontrak devaluasi pembayaran masa depan, disesuaikan dengan inflasi, untuk mempertahankan nilai yang diharapkan. Rumus menggunakan pengembalian yang diharapkan, umumnya 6-12% untuk dana bersama terlepas dari kemungkinan anomali nilai melalui volatilitas pasar, dan memberikan harapan yang jelas tentang berapa lama korpus mungkin bertahan.Perbedaan antara SIP dan SWP

Tips & Informasi 💡

  • Gunakan angka return yang realistis (misalnya 6-10% untuk reksa dana campuran/saham).
  • Pertimbangkan inflasi; jumlah penarikan yang terasa cukup saat ini mungkin terasa kecil 10 tahun lagi.

📋Langkah Menghitung

  1. Masukkan jumlah total yang diinvestasikan dan tingkat pengembalian yang diantisipasi.

  2. Masukkan jumlah reguler dan frekuensi penarikan (bulanan, dll.).

  3. Tekan hitung dan hasil Anda akan ditampilkan.

Kesalahan yang Harus Dihindari ⚠️

  1. Menetapkan jumlah penarikan yang terlalu tinggi tanpa melihat pertumbuhan modal.
  2. Tidak memperhitungkan dampak inflasi pada nilai uang di masa depan.
  3. Mengabaikan pajak atas keuntungan investasi yang ditarik.
  4. Meremehkan efek volatilitas pasar yang bisa menghabiskan saldo lebih cepat.

Aplikasi Praktis📊

  1. Rencanakan dana pensiun dengan distribusi dana bersama yang konsisten.

  2. Lakukan penyesuaian karena inflasi agar distribusi berkelanjutan.

  3. Evaluasi SWP versus jumlah lump sum untuk keputusan terbaik.

Pertanyaan Seputar Layanan Kami

Apa itu rencana penarikan sistematis?

Rencana penarikan sistematis (SWP) memungkinkan investor untuk menarik jumlah tetap setiap bulan, triwulan, dll., dari dana bersama mereka sementara sisa korpus terus bertambah nilainya. SWP akan berguna bagi pensiunan atau siapa pun yang menarik dari tabungan mereka yang membutuhkan pendapatan konsisten tanpa melikuidasi seluruh investasi. Selain itu, tidak seperti penarikan lump sum, ini efisien pajak pada keuntungan modal, karena jumlah yang ditarik, jika ada, dianggap dari investasi asli.

Bagaimana menghitung SWP untuk dana bersama?

Untuk menghitung SWP, ketik korpus total (jumlah investasi), jumlah penarikan, tingkat pengembalian tahunan yang diharapkan (investor mengharapkan pengembalian 8-10%), dan seberapa sering Anda mengharapkan untuk melakukan penarikan (bulanan, triwulan atau tahunan) ke dalam kalkulator. Jika Anda inginkan, Anda dapat menyertakan harapan inflasi tahunan, meskipun kami sarankan untuk rencana yang lebih kompleks inflasi hanya dipertimbangkan sekali dalam rentang awal (contoh 6%). Kalkulator SWP dapat memproyeksikan berapa lama penarikan dapat bertahan dan/atau berapa saldo yang tersisa dari waktu ke waktu, yang dapat membantu dalam membuat penarikan yang solid dan berkelanjutan untuk tujuan Anda, seperti pensiun.

Mengapa menggunakan kalkulator SWP yang mencakup inflasi?

Kalkulator SWP yang mempertimbangkan inflasi dan kenaikan biaya hidup akan menyesuaikan penarikan masa depan sehingga produk akhir yang diharapkan tetap relevan terkait pengeluaran yang memengaruhi produk. Ketika investor menggunakan kalkulator SWP dan mempelajari hasil, dengan harapan inflasi yang diamati di atas (mempertimbangkan 6%), pembayaran tahunan akan meningkat untuk mempertahankan pengeluaran. Sangat penting bagi investor untuk memahami dengan jelas bagaimana inflasi memengaruhi gaya hidup mereka, terutama mempertimbangkan bahwa dolar kemarin tidak relevan dengan harapan hari ini. Aspek ini juga sangat relevan bagi pensiunan dalam rencana keuangan jangka panjang yang menyarankan gaya hidup yang tidak kami sarankan untuk dimonetisasi.

Bisakah kalkulator pengembalian SWP digunakan untuk rencana peningkatan bertahap?

Ya, itu dapat menampung rencana peningkatan bertahap. Penarikan dapat meningkat setiap tahun dalam rencana peningkatan bertahap untuk mengatasi kebutuhan penarikan yang berkembang, dan pengguna dapat terlebih dahulu menentukan persentase peningkatan (misalnya: tahun pertama saya akan menarik jumlah yang ditetapkan dengan peningkatan 5% setiap tahun) dan alat dapat menunjukkan pengosongan korpus Anda dengan pembayaran bertingkat sambil menyeimbangkan keinginan alur pendapatan yang meningkat dengan keamanan dana untuk masa depan.

Apakah SWP memotong modal awal?

Ya, jika jumlah penarikan lebih besar dari pertumbuhan (return) investasi, maka modal awal Anda akan berkurang secara bertahap.

Apa keuntungan utama SWP?

Memberikan kepastian arus kas setiap bulan dan potensi efisiensi pajak dibandingkan penarikan sekaligus.

Bisa saya mengubah jumlah penarikan?

Secara praktis bisa, namun simulasi kalkulator ini menggunakan jumlah tetap untuk memudahkan perencanaan jangka panjang.

Apakah SWP cocok untuk kebutuhan keuangan jangka pendek?

Tidak, SWP umumnya direkomendasikan untuk kebutuhan jangka panjang seperti pensiun, karena bergantung pada pertumbuhan dana. Untuk jangka pendek, opsi seperti penarikan lump sum mungkin lebih sesuai untuk menghindari mengosongkan modal secara prematur.

🔢Rekomendasi Kalkulator Lainnya

Kalkulator Tip
Kalkulator Sewa
Kalkulator Margin
Catatan: Kalkulator ini dirancang untuk memberikan estimasi yang bermanfaat untuk tujuan informasi. Meskipun kami mengupayakan akurasi, hasil dapat bervariasi berdasarkan hukum setempat dan keadaan individu. Kami menyarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat profesional untuk keputusan penting.