Kalkulator SWP
Rencanakan penarikan dana investasi Anda dengan cepat.
📋Bagaimana Menggunakan Kalkulator Rencana Penarikan Sistematis?
-
Masukkan jumlah total yang diinvestasikan dan tingkat pengembalian yang diantisipasi.
-
Masukkan jumlah reguler dan frekuensi penarikan (bulanan, dll.).
-
Tekan hitung dan hasil Anda akan ditampilkan.
Dengan memasukkan beberapa informasi kunci ke dalam kalkulator, Anda dapat memperkirakan umur panjang investasi Anda dengan rencana penarikan sistematis. Untuk memulai, masukkan jumlah total yang diinvestasikan, jumlah penarikan bulanan total, dan sertakan tingkat pengembalian yang diharapkan. Pilih berapa kali Anda menarik dalam setahun (biasanya bulanan), kemudian klik hitung untuk melihat saldo yang tersisa dan berapa lama investasi Anda akan bertahan. Alat online ini adalah cara yang berguna untuk mengembangkan rencana pendapatan berkelanjutan, baik untuk pensiun atau kebutuhan lain, karena Anda bisa mengubah variabel untuk mempertimbangkan bagaimana mencapai hasil yang diinginkan.
Tips Berguna💡
-
Gunakan tingkat pengembalian realistis berdasarkan kinerja dana historis.
-
Sesuaikan jumlah penarikan secara berkala untuk memperhitungkan inflasi.
Bagaimana Perhitungan SWP Bekerja
Perhitungan SWP tidak memperhitungkan pengosongan dana jika pertumbuhan majemuk diterapkan pada saldo dan penarikan dikurangi. Ini mengontrak devaluasi pembayaran masa depan, disesuaikan dengan inflasi, untuk mempertahankan nilai yang diharapkan. Rumus menggunakan pengembalian yang diharapkan, umumnya 6-12% untuk dana bersama terlepas dari kemungkinan anomali nilai melalui volatilitas pasar, dan memberikan harapan yang jelas tentang berapa lama korpus mungkin bertahan.
Aplikasi Praktis📊
-
Rencanakan dana pensiun dengan distribusi dana bersama yang konsisten.
-
Lakukan penyesuaian karena inflasi agar distribusi berkelanjutan.
-
Evaluasi SWP versus jumlah lump sum untuk keputusan terbaik.
Pertanyaan dan Jawaban
Apa itu rencana penarikan sistematis?
Rencana penarikan sistematis (SWP) memungkinkan investor untuk menarik jumlah tetap setiap bulan, triwulan, dll., dari dana bersama mereka sementara sisa korpus terus bertambah nilainya. SWP akan berguna bagi pensiunan atau siapa pun yang menarik dari tabungan mereka yang membutuhkan pendapatan konsisten tanpa melikuidasi seluruh investasi. Selain itu, tidak seperti penarikan lump sum, ini efisien pajak pada keuntungan modal, karena jumlah yang ditarik, jika ada, dianggap dari investasi asli.
Bagaimana menghitung SWP untuk dana bersama?
Untuk menghitung SWP, ketik korpus total (jumlah investasi), jumlah penarikan, tingkat pengembalian tahunan yang diharapkan (investor mengharapkan pengembalian 8-10%), dan seberapa sering Anda mengharapkan untuk melakukan penarikan (bulanan, triwulan atau tahunan) ke dalam kalkulator. Jika Anda inginkan, Anda dapat menyertakan harapan inflasi tahunan, meskipun kami sarankan untuk rencana yang lebih kompleks inflasi hanya dipertimbangkan sekali dalam rentang awal (contoh 6%). Kalkulator SWP dapat memproyeksikan berapa lama penarikan dapat bertahan dan/atau berapa saldo yang tersisa dari waktu ke waktu, yang dapat membantu dalam membuat penarikan yang solid dan berkelanjutan untuk tujuan Anda, seperti pensiun.
Mengapa menggunakan kalkulator SWP yang mencakup inflasi?
Kalkulator SWP yang mempertimbangkan inflasi dan kenaikan biaya hidup akan menyesuaikan penarikan masa depan sehingga produk akhir yang diharapkan tetap relevan terkait pengeluaran yang memengaruhi produk. Ketika investor menggunakan kalkulator SWP dan mempelajari hasil, dengan harapan inflasi yang diamati di atas (mempertimbangkan 6%), pembayaran tahunan akan meningkat untuk mempertahankan pengeluaran. Sangat penting bagi investor untuk memahami dengan jelas bagaimana inflasi memengaruhi gaya hidup mereka, terutama mempertimbangkan bahwa dolar kemarin tidak relevan dengan harapan hari ini. Aspek ini juga sangat relevan bagi pensiunan dalam rencana keuangan jangka panjang yang menyarankan gaya hidup yang tidak kami sarankan untuk dimonetisasi.
Bisakah kalkulator pengembalian SWP digunakan untuk rencana peningkatan bertahap?
Ya, itu dapat menampung rencana peningkatan bertahap. Penarikan dapat meningkat setiap tahun dalam rencana peningkatan bertahap untuk mengatasi kebutuhan penarikan yang berkembang, dan pengguna dapat terlebih dahulu menentukan persentase peningkatan (misalnya: tahun pertama saya akan menarik jumlah yang ditetapkan dengan peningkatan 5% setiap tahun) dan alat dapat menunjukkan pengosongan korpus Anda dengan pembayaran bertingkat sambil menyeimbangkan keinginan alur pendapatan yang meningkat dengan keamanan dana untuk masa depan.
Apa perbedaan antara SIP dan SWP?
Rencana Investasi Sistematis (SIP) hanya melibatkan investasi reguler ke dana bersama dengan niat yang dinyatakan untuk membangun kekayaan jangka panjang. SIP difokuskan pada dan dirancang untuk pembangunan kekayaan. Rencana Penarikan Sistematis hanya melibatkan penarikan jumlah tetap dari korpus yang ada, memungkinkan pendapatan reguler bagi pensiunan dan lainnya yang tidak memiliki sumber penghasil pendapatan lain. Mereka memungkinkan mengelola arus kas di pensiun. Dengan kata lain, mereka bertolak belakang dalam arti tertentu, karena keduanya melayani keinginan dan kebutuhan yang sangat berbeda di fase berbeda kehidupan keuangan Anda, dan dengan demikian mereka dapat bekerja bersama.
Rumus apa yang digunakan Kalkulator SWP?
Kalkulator SWP menggunakan rumus berikut: Saldo Tersisa = Saldo Terakhir * (1 + Tingkat Pengembalian / 12) - Penarikan Bulanan dan, ketika menghitung untuk pertumbuhan majemuk, menerapkannya selama periode satu bulan dan kemudian mengulangi proses ini untuk horizon waktu yang diinginkan. Mengenai rencana yang disesuaikan inflasi, pada tahun berikutnya penarikan ditingkatkan oleh tingkat inflasi (yaitu Penarikan*(1 + Tingkat Inflasi)^Tahun). Rumus ini dibuat dari model keuangan yang umum diterima, dan ASMI (Asosiasi Dana Bersama di India) mendukungnya agar pengguna membuat estimasi yang andal untuk rentang.
Apakah SWP cocok untuk kebutuhan keuangan jangka pendek?
Tidak, SWP umumnya direkomendasikan untuk kebutuhan jangka panjang seperti pensiun, karena bergantung pada pertumbuhan dana. Untuk jangka pendek, opsi seperti penarikan lump sum mungkin lebih sesuai untuk menghindari mengosongkan modal secara prematur.
Bagaimana volatilitas pasar memengaruhi SWP?
Volatilitas dapat mengurangi saldo lebih cepat jika pengembalian rendah selama periode penarikan, mempersingkat durasi dana. Disarankan untuk memantau dan menyesuaikan tingkat penarikan di pasar yang tidak stabil.