Máy Tính Thế Chấp

Cách sử dụng Máy tính Thế chấp?

Nhập Số tiền vay (giá trị bất động sản trừ vốn tự có), Lãi suất năm và Kỳ hạn vay (số năm). Điều chỉnh Số tiền thanh toán trước (Down Payment) vì nó quyết định trực tiếp số tiền vay. Nhấp "Tính toán" để xem số tiền phải trả hàng tháng gồm gốc và lãi. Máy dùng công thức niên kim (trả góp đều): \[M = P \cdot \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\] Trong đó \(P\) là số tiền vay, \(r\) là lãi suất tháng (lãi suất năm chia 12) và \(n\) là số tháng. Ví dụ, vay 2 tỷ đồng, 20 năm, lãi suất 8,5% một năm cho \(M \approx 17{,}36\) triệu đồng mỗi tháng. Kết quả là ước tính, không phải cam kết của ngân hàng, và thực tế phụ thuộc vào hợp đồng vay.

Các thành phần chính của khoản vay thế chấp

Số tiền vay: phần nợ gốc bạn vay ngân hàng. Ngân hàng thương mại thường cho vay khoảng 70-80% giá trị tài sản bảo đảm hoặc phương án vay, tùy hồ sơ và chính sách từng ngân hàng. Việc cho vay của tổ chức tín dụng tuân theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), trong đó lãi suất do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận.

Khoản thanh toán trước: số tiền mặt bạn trả ngay khi mua nhà. Ví dụ, nhà 2,5 tỷ đồng, trả trước 20% (500 triệu) thì vay 2 tỷ đồng; trả trước càng nhiều, số tiền vay và tổng lãi càng thấp.

Lãi suất: tỷ lệ phần trăm ngân hàng thu trên dư nợ. Lãi suất ưu đãi thường cố định 6-12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất tham chiếu cộng biên độ ghi trong hợp đồng. Với khoản vay 2 tỷ đồng, 20 năm, lãi suất tăng từ 8,5% lên 10,5% làm tiền trả hàng tháng tăng từ 17,36 lên 19,97 triệu đồng.

Kỳ hạn: kỳ hạn dài giảm tiền trả hàng tháng nhưng tăng tổng lãi. Cùng khoản vay 2 tỷ đồng ở 8,5%: 15 năm trả 19,69 triệu mỗi tháng (tổng lãi 1,55 tỷ), 25 năm trả 16,10 triệu mỗi tháng (tổng lãi 2,83 tỷ).

Mẹo hữu ích 💡

• Cộng thêm phí bảo hiểm và phí quản lý vào tiền trả hàng tháng để có con số sát thực tế.
• Hỏi ngân hàng lãi suất sau thời gian ưu đãi và thử tăng lãi suất 2 điểm phần trăm để kiểm tra xem bạn có chịu nổi không.