Hypothekenrechner (Baufinanzierung)

Planen Sie Ihren Immobilienkauf mit realistischen monatlichen Raten und Nebenkosten.

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Monatliche Zahlung:

Hypothekenzahlung ()
Grundsteuer ()
Hausversicherung ()
Andere Kosten ()
Gesamte Eigenkosten ()
■ Kapital & Zinsen ■ Grundsteuern ■ Hausversicherung ■ Andere Kosten
Hauspreis
Kreditbetrag
Gesamt der 360 Hypothekenzahlungen
Gesamtzinsen
Hypothekenenddatum
Aktuelle Hypothekenzinsen: 30 Jahre: 6,578% | 15 Jahre: 5,882% | 10 Jahre: 5,764%

Berechnungsbeispiele

Berechnungsfall Ergebnis
Baufinanzierung 400.000€, 3,5% Sollzins, 2% Tilgung Monatliche Rate: 1.833,33€
Restschuld nach 10 Jahren Zinsbindung Detaillierter Tilgungsplan verfügbar
Einfluss von 5.000€ Sondertilgung pro Jahr Verkürzt die Laufzeit um mehrere Jahre

Wie benutzt man den Hypothekenrechner?

Wenn Sie den Hypotheken-Schätzer von CalcMate verwenden, vergessen Sie nicht, den Kreditbetrag und den Zinssatz zusammen mit der Laufzeit einzugeben; dies ermöglicht eine genauere Ausgabe. Falls erforderlich, passen Sie auch den verbleibenden Betrag der Anzahlung an. Damit sehen Sie Ihre monatliche Zahlung zusammen mit den Gesamtzinsen sofort.

Komponenten eines Hypothekenrechners

Der Kreditbetrag ist der Hauspreis abzüglich der Anzahlung, typischerweise 3–20% des Kaufpreises, und hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Zahlungsfähigkeit ab.

Eine Anzahlung beeinflusst Zinssätze und Kreditgenehmigungen. Kredite mit weniger als 20% Anzahlung erfordern oft eine private Hypothekenversicherung (PMI), bis der Hauptbetrag unter 80% des Immobilienwerts fällt.

Der Zinssatz, ein jährlicher Prozentsatz, variiert je nach festen (FRM) oder variablen (ARM) Hypotheken, wobei ARM-Zinsen 0,5–2% niedriger beginnen, aber an Marktindizes gebunden sind.

Hypothekenlebenszyklus

Nützliche Tipps 💡

  • Berücksichtige alle Gebühren für eine realistische monatliche Zahlung.
  • Überprüfe die aktuellen Zinssätze vor der Berechnung.

📋Schritte zur Berechnung

  1. Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein.

  2. Fügen Sie Anzahlung und Steuern hinzu, falls erforderlich.

  3. Klicken Sie auf "Berechnen", um monatliche Zahlungen zu sehen.

Häufige Fehler ⚠️

  1. Grundsteuer Hausrat-/Wohngebäudeversicherung und eventuelle PMI im Endbudget vergessen.
  2. Den vollen Hauspreis als Darlehenssumme nehmen zuerst muss die Eigenkapitalrate abgezogen werden.
  3. Glauben dass bei fester Rate die monatliche Rate niemals steigt Zins und Tilgung sind fest Steuern und Versicherungen aber nicht.
  4. Den Jahreszins direkt eingeben ohne Umrechnung auf Monatszins unser Tool sollte das zwar intern machen viele machen es trotzdem falsch.

Praktische Anwendungen📊

  1. Schätzen Sie monatliche Zahlungen für Entscheidungen zum Hauskauf.

  2. Kombinieren Sie mit unserem Amortisationsrechner für langfristige Planung.

  3. Erkunden Sie verschiedene Kreditlaufzeiten, um Ihren idealen Zahlungsplan zu finden.

Fragen und Antworten

Was ist ein Hypothekenrechner?

Ein Hypothekenrechner simuliert den Verlauf eines Immobilienkredits. Er zeigt, wie viel Haus Sie sich leisten können, wie hoch die monatliche Belastung ist und wann Sie schuldenfrei sind. Er hilft bei der Vorbereitung auf Bankgespräche.

Wie hoch sollte das Eigenkapital sein?

In Deutschland empfehlen Experten mindestens 20% des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) aus Eigenmitteln zu zahlen. Das sichert bessere Zinsen. Eine 100%-Finanzierung ist möglich, aber teurer und riskanter.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der Effektivzins enthält fast alle Nebenkosten des Kredits und ist der wichtigste Wert zum Vergleich von Bankangeboten gemäß Preisangabenverordnung (PAngV).

Welche Rolle spielt die Zinsbindung?

Die Zinsbindung (z.B. 10, 15, 20 Jahre) garantiert Ihnen den festen Zinssatz für diesen Zeitraum. Da in Deutschland Kredite oft nicht in dieser Zeit voll getilgt sind, besteht danach ein Zinsänderungsrisiko für die Restschuld.

Wie wirkt sich die Tilgungshöhe aus?

Eine höhere Tilgung (z.B. 3% statt 1%) erhöht die monatliche Rate, spart aber über die Laufzeit massiv Zinsen und macht Sie schneller schuldenfrei. Niedrige Zinsen verleiten zu niedriger Tilgung, was gefährlich lange Laufzeiten zur Folge hat.

Was sind Kaufnebenkosten?

Zusätzlich zum Hauspreis fallen in Deutschland an: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5-6,5%), Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2%) und evtl. Maklerprovision (ca. 3,57%). Diese werden vom Rechner oft nicht automatisch mitfinanziert.

Was ist eine Anschlussfinanzierung?

Wenn nach Ende der Zinsbindung (z.B. 10 Jahre) noch Restschuld besteht, brauchen Sie einen neuen Kredit zu den dann aktuellen Zinsen. Unser Rechner zeigt Ihnen die Restschuld an, damit Sie dieses Risiko kalkulieren können.

Wie hilft der Rechner beim Hauskauf in Deutschland?

Er ist auf das deutsche Annuitätendarlehen zugeschnitten. Sie können prüfen, ob die monatliche Rate tragbar ist (Faustregel: max. 30-40% des Nettohaushaltseinkommens).

Berücksichtigt der Rechner KfW-Förderung?

Dieser Basisrechner kalkuliert Bankkredite. KfW-Förderkredite haben oft eigene Konditionen (tilgungsfreie Anlaufjahre), können aber als Teilbaustein (Mischzins) in die Gesamtkalkulation des Zinssatzes einfließen.

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Hinweis: Dieser Rechner dient dazu, hilfreiche Schätzungen zu Informationszwecken bereitzustellen. Obwohl wir uns um Genauigkeit bemühen, können die Ergebnisse je nach örtlichen Gesetzen und individuellen Umständen variieren. Wir empfehlen, bei wichtigen Entscheidungen einen professionellen Berater zu Rate zu ziehen.