Calculateur de prêt immobilier

Estimez vos mensualités et le coût total de votre crédit immobilier en France.

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Paiement mensuel :

Paiement hypothécaire ()
Taxe foncière ()
Assurance habitation ()
Autres coûts ()
Total des dépenses ()
■ Principal & Intérêts ■ Taxes foncières ■ Assurance habitation ■ Autres coûts
Prix de la maison
Montant du prêt
Total des 360 paiements hypothécaires
Total des intérêts
Date de remboursement
Derniers taux hypothécaires : 30 ans : 6,578% | 15 ans : 5,882% | 10 ans : 5,764%

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Exemples de calcul

Cas de calcul Résultat
Emprunt de 250 000 euros sur 20 ans à 3,36 % TAEG (taux moyen marché, juillet 2026) Mensualité : environ 1 432 euros hors assurance. Coût total des intérêts : environ 93 675 euros
Calcul de la capacité d'emprunt (règle HCSF, 35 % d'endettement) Revenu net 4 000 euros/mois : mensualité maximale 1 400 euros, soit environ 244 000 euros empruntables sur 20 ans à 3,36 %
Impact de l'apport personnel sur le coût total (achat 250 000 euros, 20 ans, 3,36 %) Apport 10 % (capital emprunté 225 000 euros) contre apport 20 % (capital emprunté 200 000 euros) : économie d'environ 9 400 euros d'intérêts
Mihail Doncenco
Mihail Doncenco Créateur du site et expert en calculatrices

Fondateur et développeur de CalcMate. Crée et maintient tous les calculateurs du site, avec un accent sur la précision des formules et des résultats clairs et pratiques.

Comment utiliser le calculateur de prêt immobilier ?

Renseignez le montant du capital emprunté (prix du bien moins votre apport), le TAEG (Taux Annuel Effectif Global, fourni obligatoirement par la banque) et la durée du prêt en années. Vous pouvez ajuster le montant de votre apport personnel pour voir son impact sur la mensualité et le coût total des intérêts. Le calculateur affiche instantanément votre mensualité hors assurance, le total des intérêts payés sur toute la durée et le coût global de l'opération. Note : cet outil fournit une estimation indicative basée sur les taux moyens observés en France en 2026. Pour une offre officielle, consultez votre banque ou un courtier agréé IOBSP.Schéma du cycle de vie d'un crédit immobilier en France : amortissement du capital et intérêts

Composantes d'un crédit immobilier en France

En France, un crédit immobilier se compose de plusieurs éléments réglementés. Le capital emprunté correspond au prix d'achat moins l'apport personnel, qui couvre en général les frais de notaire, environ 7 à 8 % dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Un apport de 10 % ou plus permet souvent d'obtenir un meilleur taux auprès des banques. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux tout-inclus imposé par la directive européenne 2014/17/UE transposée en droit français : il intègre le taux nominal, les frais de dossier et l'assurance emprunteur. Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen constaté sur 20 ans s'établissait autour de 3,16 % en juillet 2026, contre environ 3,84 % au barème affiché par les banques avant négociation. L'assurance emprunteur est obligatoire pour la quasi-totalité des prêts immobiliers et représente en moyenne 0,10 à 0,40 % du capital emprunté par an selon l'âge et l'état de santé. Depuis la loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, vous pouvez en changer à tout moment sans frais.Répartition entre capital et intérêts sur la durée d'un prêt immobilier français

Conseils d’Experts 💡

  • Comparez toujours le TAEG plutôt que le taux nominal : le TAEG inclut l'assurance et les frais obligatoires, ce qui permet une comparaison loyale entre les offres bancaires, conformément à la directive européenne 2014/17/UE.
  • Vérifiez si le contrat prévoit des indemnités de remboursement anticipé (IRA) : elles sont plafonnées par la loi à 3 % du capital restant dû ou à 6 mois d'intérêts selon l'article L.312-21 du Code de la consommation.

📋Étapes de calcul

  1. Entrez le prix du bien et votre apport personnel pour calculer le capital à emprunter.

  2. Renseignez le TAEG communiqué par votre banque (Taux Annuel Effectif Global).

  3. Choisissez la durée de remboursement et consultez la mensualité et le coût total des intérêts.

Erreurs à éviter ⚠️

  1. Ne pas inclure l'assurance emprunteur dans la mensualité réelle : elle peut ajouter 50 à 200 euros par mois selon le profil et représente en moyenne 25 à 35 % du coût total du crédit.
  2. Oublier les frais de notaire (7 à 8 % dans l'ancien) et les frais de dossier bancaire, entre 500 et 1 500 euros, dans le calcul du budget d'acquisition total.
  3. Sous-estimer l'impact du TAEG : une hausse de 1 point sur un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans augmente la mensualité d'environ 105 euros et le coût total des intérêts d'environ 25 000 euros.
  4. Ignorer les charges de copropriété et les frais d'entretien annuels, qui peuvent représenter 1 à 3 % de la valeur du bien par an et peser sur la capacité de remboursement réelle.

Applications pratiques📊

  1. Estimez vos mensualités pour différents montants et durées afin de vérifier que votre projet respecte la règle des 35 % de taux d'endettement imposée par le HCSF depuis janvier 2022.

  2. Comparez l'impact de votre apport personnel sur le coût total des intérêts : apporter 20 % au lieu de 10 % sur un achat de 250 000 euros peut faire économiser plusieurs milliers d'euros d'intérêts sur 20 ans.

  3. Explorez différentes durées (15, 20 ou 25 ans) pour trouver l'équilibre entre mensualité supportable et coût total optimisé selon votre horizon de détention du bien.

  4. Testez l'effet d'une variation de TAEG de 0,5 à 1 point sur votre mensualité avant de négocier avec votre banque ou de faire appel à un courtier.

Questions Fréquentes (FAQ)

Qu'est-ce qu'un calculateur de prêt immobilier ?

Un calculateur de prêt immobilier estime vos mensualités et le coût total des intérêts en appliquant la formule d'amortissement constant à partir du capital emprunté, du TAEG et de la durée. Notre outil décompose chaque mensualité entre remboursement du capital et paiement des intérêts, conformément au plan d'amortissement que vous recevrez de votre banque. Il fournit une estimation indicative : pour une offre contractuelle, consultez un établissement de crédit agréé ACPR.

Comment calculer les paiements hypothécaires ?

La mensualité se calcule avec la formule d'amortissement constant : \(M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\), où \(P\) est le capital emprunté, \(r\) le taux mensuel (TAEG annuel divisé par 12) et \(n\) le nombre total de mensualités. Par exemple, pour 250 000 euros sur 20 ans à 3,36 % TAEG, taux moyen constaté en juillet 2026 selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA : \(r = 0,0336/12\), \(n = 240\), ce qui donne une mensualité d'environ 1 432 euros.

Pourquoi utiliser un calculateur de prêt immobilier ?

L'achat immobilier est l'engagement financier le plus important de la plupart des ménages français. Avant de rencontrer une banque, simuler différents scénarios (montant, durée, apport) vous permet de valider la faisabilité de votre projet par rapport à votre budget mensuel et à la règle des 35 % d'endettement du HCSF. Vous arrivez ainsi à la négociation avec des données précises plutôt que des estimations approximatives.

Puis-je calculer un prêt immobilier avec taxes et assurance ?

Oui. Notre outil permet d'intégrer l'assurance emprunteur, exprimée en pourcentage du capital emprunté par an, avec un taux moyen de 0,10 à 0,40 % selon l'âge et l'état de santé. La taxe foncière et les charges de copropriété ne font pas partie du calcul de mensualité bancaire mais doivent être intégrées dans votre budget global. Depuis la loi Lemoine, en vigueur depuis le 1er juin 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, ce qui peut réduire ce poste de coût de 30 à 50 %.

Qu'est-ce qui affecte les paiements mensuels hypothécaires ?

Quatre facteurs principaux déterminent votre mensualité : le capital emprunté (plus il est élevé, plus la mensualité est importante), le TAEG (chaque 0,5 point supplémentaire sur 200 000 euros sur 20 ans représente environ 52 euros de mensualité en plus), la durée (allonger de 20 à 25 ans réduit la mensualité d'environ 15 % mais augmente le coût total des intérêts de 30 à 40 %) et le taux de l'assurance emprunteur.

Quelles formules sont utilisées dans le calculateur de prêt immobilier ?

Nous appliquons la formule standard de l'amortissement à annuités constantes : \(M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}\), où \(M\) est la mensualité, \(P\) le capital, \(r\) le taux mensuel et \(n\) le nombre de mensualités. C'est la méthode de calcul légalement imposée aux établissements de crédit en France par l'article L.312-8 du Code de la consommation et par la directive européenne 2014/17/UE sur le crédit immobilier.

Puis-je utiliser le calculateur de prêt immobilier pour évaluer l'abordabilité ?

Oui. La règle du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière, décision du 27 janvier 2022) impose un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse, pour une durée maximale de 25 ans (27 ans en VEFA). Si votre revenu net mensuel est de 4 000 euros, votre mensualité totale, prêt immobilier plus éventuels autres crédits, ne doit pas dépasser 1 400 euros. Notre calculateur vous permet de tester différents scénarios pour rester dans cette limite réglementaire.

Comment les paiements supplémentaires affectent-ils mon prêt immobilier ?

Un remboursement anticipé partiel réduit directement le capital restant dû et permet soit de baisser les mensualités suivantes, soit de raccourcir la durée du prêt. Par exemple, rembourser 10 000 euros de capital supplémentaire sur un prêt de 200 000 euros à 3,36 % après 5 ans réduit sensiblement les intérêts restant à payer et raccourcit la durée du prêt. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à l'article L.312-21 du Code de la consommation.

Le calculateur est-il adapté au marché immobilier français ?

Oui, il intègre les spécificités réglementaires françaises : calcul au TAEG, conforme à la directive 2014/17/UE, prise en compte de l'assurance emprunteur et compatibilité avec la règle d'endettement HCSF de 35 %. Les taux de référence utilisés dans les exemples correspondent aux taux moyens observés sur le marché français en juillet 2026, autour de 3,16 à 3,36 % sur 20 ans selon la source (Observatoire Crédit Logement/CSA, Banque de France). Cet outil ne constitue pas une offre de crédit contractuelle.

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Note : Ce calculateur est conçu pour fournir des estimations utiles à des fins d'information. Bien que nous fassions tout notre possible pour garantir l'exactitude, les résultats peuvent varier en fonction des lois locales et des circonstances individuelles. Nous vous recommandons de consulter un conseiller professionnel pour toute décision importante.