Kalkulator APY
Tentukan imbal hasil tahunan efektif yang sebenarnya dari tabungan atau investasi Anda dengan memperhitungkan kekuatan bunga majemuk.
Contoh Perhitungan
Bagaimana Cara Menghitung APY (Annual Percentage Yield)?
Kalkulator Annual Percentage Yield (APY) adalah alat vital untuk membandingkan produk keuangan seperti tabungan, Deposito Berjangka, dan reksa dana pasar uang. Untuk mendapatkan perhitungan yang akurat, Anda perlu menyediakan:
1. Suku Bunga Nominal: Ini adalah bunga tahunan yang dinyatakan oleh bank.
2. Frekuensi Pemajemukan: Menentukan seberapa sering bunga dihitung dan ditambahkan ke saldo Anda (misalnya harian, bulanan, atau tahunan).
Saat Anda mengklik "Hitung", alat ini menghitung Suku Bunga Tahunan Efektif. Berbeda dengan bunga sederhana, APY memperhitungkan "bunga di atas bunga". Sebagai contoh, pada bank digital yang menawarkan bunga harian, APY akan lebih tinggi daripada bunga nominalnya. Alat ini membantu investor mengidentifikasi opsi paling menguntungkan di antara berbagai lembaga keuangan.
Matematika di Balik Bunga Majemuk
Perbedaan antara suku bunga nominal dan APY terletak pada efek pemajemukan. Suku bunga nominal adalah tingkat periodik dikalikan jumlah periode dalam setahun, sedangkan APY mencerminkan pertumbuhan nyata selama 365 hari.
Formula APY standar yang digunakan adalah:
$$APY = \left( 1 + \frac{r}{n} \right)^n - 1$$
Dimana:
- r adalah suku bunga tahunan nominal (desimal).
- n adalah jumlah periode pemajemukan per tahun.
Dengan alat diagnosis finansial ini, Anda dapat melihat bagaimana pemajemukan harian ($n=365$) mengungguli pemajemukan tahunan ($n=1$). Kalkulator kami memastikan proyeksi dana darurat atau tabungan masa depan Anda akurat secara matematis.
Tips & Informasi 💡
- Selalu lihat nilai APY daripada bunga nominal saat membuka deposito, karena APY mencerminkan penghasilan sebenarnya.
- Perbedaan kecil seperti 0.10% pada APY bisa berdampak besar pada hasil investasi jangka panjang (10-20 tahun).
- Periksa apakah bank Anda menggunakan basis 360 hari atau 365 hari untuk pemajemukan harian.
📋Langkah Menghitung
-
Masukkan Suku Bunga Tahunan Nominal dalam persentase.
-
Pilih Frekuensi Pemajemukan (misal: Harian, Bulanan, Tahunan).
-
Opsional: Masukkan Modal Awal untuk melihat jumlah uang tunai yang dihasilkan.
-
Klik Hitung untuk melihat nilai APY dan total bunga.
Kesalahan yang Harus Dihindari ⚠️
- Menyamakan APY dengan APR: APY untuk simpanan (keuntungan), APR untuk pinjaman (biaya).
- Mengabaikan Pajak: APY menunjukkan pertumbuhan bruto; di Indonesia, bunga deposito dikenakan pajak PPh final 20%.
- Salah Input Frekuensi: Memilih bunga tahunan padahal bank memberikan bunga setiap bulan.
- Membandingkan Tenor Berbeda: Langsung membandingkan bunga deposito 1 bulan dengan 12 bulan tanpa melihat APY tahunannya.
Mengapa APY Penting untuk Portofolio Anda📊
Membandingkan Penawaran Bank: Bandingkan bunga deposito 6% bulanan vs 6.1% tahunan.
Proyeksi Investasi: Estimasi nilai masa depan dari saham yang reinvestasi dividen atau hasil staking kripto.
Analisis Inflasi: Tentukan apakah bunga tabungan Anda cukup tinggi untuk mempertahankan daya beli setelah dipotong pajak.
Strategi Deposito: Hitung imbal hasil efektif dari berbagai tenor deposito berjangka.
Pertanyaan Seputar Layanan Kami
Apa itu APY dan bagaimana cara kerjanya?
Bagaimana cara menghitung APY dari bunga nominal?
$$APY = \left( 1 + \frac{r}{n} \right)^n - 1$$
Contoh: bunga 6% ($0.06$) bulanan ($n=12$):
$$APY = \left( 1 + \frac{0.06}{12} \right)^{12} - 1 \approx 6.168\%$$
Apa perbedaan antara APR dan APY?
Bagaimana frekuensi pemajemukan mengubah APY?
1. Tahunan: $n=1$
2. Bulanan: $n=12$
3. Harian: $n=365$
Pemajemukan harian memberikan imbal hasil tertinggi karena saldo Anda bertambah setiap hari.
Apakah APY sama dengan total return investasi?
Formula spesifik apa yang digunakan kalkulator ini?
$$APY = 100 \times \left[ \left( 1 + \frac{\text{Bunga}}{\text{Pokok}} \right)^{365/\text{Tenor}} - 1 \right]$$
Ini menjamin akurasi 100% untuk perencanaan keuangan Anda.