Tasarruf Hesaplayıcı

Anaparayı, faiz oranını, süreyi ve aylık birikimi girin, gelecek değeri ve faiz kazancını görün.

Last updated:
Yıl Mevduat Faiz Son Bakiye

Bu hesap makinesi işinize yaradı mı?

★ ★ ★ ★ ★

Hesaplama Örnekleri

Hesaplama Durumu Sonuç
100.000 TL, yıllık %40, aylık bileşikleme, 1 yıl Yaklaşık 148.213 TL (faiz 48.213 TL)
Aylık 5.000 TL birikim, %40 faiz, aylık bileşikleme, dönem sonu, 1 yıl Yaklaşık 72.319 TL (60.000 TL yatırılan, 12.319 TL faiz)
10.000 birim, yıllık %5, aylık bileşikleme, 10 yıl Yaklaşık 16.470 birim
Nominal %40 getiri, %30 enflasyon Reel getiri yaklaşık %7,7
Mihail Doncenco
Mihail Doncenco Site Kurucusu ve Hesap Makinesi Uzmanı

CalcMate'in kurucusu ve geliştiricisi. Sitedeki tüm hesap makinelerini formül doğruluğuna ve net, pratik sonuçlara odaklanarak oluşturur ve günceller.

Tasarruf Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

Başlangıç tutarını (anapara) ve yıllık faiz oranını yüzde olarak girin. Faizin ne sıklıkla anaparaya eklendiğini (aylık, üç aylık, yıllık) ve süreyi yıl ya da ay olarak seçin. Düzenli birikim yapıyorsanız aylık tutarı ve ödemenin dönem başında mı sonunda mı yapıldığını belirtin. “Hesapla”ya tıkladığınızda gelecek değeri, toplam faiz kazancını ve kendi yatırdığınız tutar ile faizin ayrımını görürsünüz.

Bankanın ilan ettiği oranın ne olduğuna dikkat edin. Türkiye’de çoğu mevduat faizi yıllık basit faiz olarak ilan edilir, yani getiri anapara × oran × gün sayısı / 365 olarak hesaplanır. Hesaplayıcıdaki bileşikleme, faizin anaparaya eklenip yeniden değerlendirilmesi durumudur. Faiz gelirinden stopaj kesilebilir ve oran dönemlere göre değişir, net getiri için bankanıza sorun. Sonuç bir projeksiyondur, garanti değildir.

Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?

Bileşik faizde gelecek değer \(A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}\) formülüyle bulunur. Burada \(P\) anapara, \(r\) yıllık oran (ondalık), \(n\) yıllık bileşikleme sayısı, \(t\) yıl cinsinden süredir. Her ay dönem sonunda \(PMT\) kadar birikim için \(FV = PMT \times \frac{\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} - 1}{\frac{r}{n}}\) kullanılır. Dönem başında yatırılan tutarlarda sonuç \(1 + \frac{r}{n}\) ile çarpılır. Örnek: 100.000 TL, yıllık %40, aylık bileşikleme, 1 yıl için \(100\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}40}{12}\right)^{12} \approx 148\,213\) TL çıkar.

Aynı oranla aylık 5.000 TL biriktirirseniz yıl sonunda dönem sonu ödemeyle yaklaşık 72.319 TL, dönem başı ödemeyle yaklaşık 74.730 TL olur. Toplam yatırdığınız 60.000 TL, faiz kazancı yaklaşık 12.319 TL’dir. Aylık bileşiklemeli %40 nominal oran, yıllık etkin getiriye \(\left(1 + \frac{0{,}40}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0{,}482\), yani %48,2 olarak yansır. Enflasyon getiriyi eritir: nominal %40 getiri ve %30 enflasyonda reel getiri \(\frac{1{,}40}{1{,}30} - 1 \approx 0{,}077\), yani yaklaşık %7,7 olur. Ayrıca 72 kuralıyla parayı ikiye katlama süresi yaklaşık \(72 \div r\) yıldır; %7’de yaklaşık 10,3 yıl.

Bileşik faiz: erken başlayan ve geç başlayan kişinin birikimi

Uzman Tavsiyeleri 💡

  • Faiz oranını mevduat, fon ya da banka bildirimindeki net orana göre güncel tutun.
  • Uzun vadeli planlarda enflasyonu ayrıca hesaba katın, çünkü reel getiri nominal getiriden düşüktür.

📋Hesaplama Adımları

  1. Anaparayı ve yıllık faiz oranını girin.

  2. Süreyi ve bileşikleme sıklığını seçin; varsa aylık birikimi ekleyin.

  3. Gelecek değeri görmek için “Hesapla”ya tıklayın.

Kaçınılması Gereken Hatalar ⚠️

  1. Enflasyonu hesaba katmayıp paranın gelecekteki alım gücünü olduğundan yüksek görmek.
  2. Faiz gelirinden kesilen stopajı ve vergiyi unutmak.
  3. Hesap işletim ücretlerini ve masrafları düşmemek.
  4. Faiz oranlarının yıllarca sabit kalacağını varsaymak.

Pratik Uygulamalar📊

  1. Düzenli birikimle acil durum fonunu hedefe ulaşana kadar projelendirin.

  2. Farklı faiz oranlarındaki ve vadelerdeki sonuçları karşılaştırın.

  3. Emeklilik ya da eğitim birikimini aylık katkıya göre planlayın.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Aylık birikimin gelecek değeri nasıl hesaplanır?

Dönem sonunda yatırılan aylık \(PMT\) için gelecek değer şu formülle bulunur: \[FV = PMT \times \frac{\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} - 1}{\frac{r}{n}}\] Aylık 5.000 TL, yıllık %40 ve aylık bileşiklemeyle 12 ay için \(FV \approx 72\,319\) TL olur. Ödemeyi dönem başında yaparsanız sonuç \(1 + \frac{r}{n}\) ile çarpılır ve yaklaşık 74.730 TL çıkar.

Bileşik faiz formülü nedir?

Gelecek değer, anaparanın bileşikleme sayısıyla büyütülmesiyle bulunur: \[A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}\] Burada \(P\) anapara, \(r\) yıllık oran, \(n\) yıllık bileşikleme sayısı, \(t\) yıldır. 10.000 birim, yıllık %5, aylık bileşikleme ve 10 yıl için \(A = 10\,000 \times \left(1 + \frac{0{,}05}{12}\right)^{120} \approx 16\,470\) çıkar.

Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki fark nedir?

Basit faiz yalnızca ilk anaparaya uygulanır, bileşik faiz ise biriken faize de uygulanır. 100.000 TL’ye yıllık %40 basit faiz 1 yılda 40.000 TL getirir. Aylık bileşiklemede aynı nominal oran yaklaşık 48.213 TL getirir. Aradaki fark süre uzadıkça hızla büyür. Türkiye’de birçok mevduat faizi yıllık basit faiz olarak ilan edilir, bankanızın uygulamasını kontrol edin.

Enflasyon tasarrufu nasıl etkiler?

Enflasyon, nominal getirinin satın alma gücünü azaltır. Reel getiri \(\frac{1 + \text{nominal}}{1 + \text{enflasyon}} - 1\) ile bulunur. Nominal %40 getiri ve %30 enflasyonda reel getiri \(\frac{1{,}40}{1{,}30} - 1 \approx 0{,}077\), yani yaklaşık %7,7 olur. Enflasyon getiriyi aşarsa paranın değeri nominal olarak artsa bile reel olarak azalır.

Faiz kazancından vergi kesilir mi?

Türkiye’de mevduat faizi gelirinden stopaj (kaynakta kesinti) uygulanabilir, oranı vade ve döneme göre değişir ve zaman zaman güncellenir. Bu yüzden hesaplayıcıdaki brüt sonuç, hesabınıza geçen net tutardan yüksek olabilir. Güncel stopaj oranı için bankanıza veya Gelir İdaresi Başkanlığı kaynaklarına bakın. Bu sayfa vergi ya da yatırım tavsiyesi vermez.

Nominal faiz ile etkin yıllık getiri (APY) arasındaki fark nedir?

Etkin yıllık getiri, bileşikleme etkisini içerir: \[APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^n - 1\] Aylık bileşiklemeli nominal %40 için \(\left(1 + \frac{0{,}40}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0{,}482\), yani %48,2 eder. Bankaların ilan ettiği oranın nominal mi etkin mi olduğuna bakın, çünkü karşılaştırma için etkin getiri gerekir.

Tasarruf hesaplayıcı ne yapar?

Tasarruf hesaplayıcı, anapara, faiz oranı ve süreden gelecek değeri ve faiz kazancını tahmin eder. Aylık birikim eklerseniz bunu da hesaba katar. 100.000 TL, yıllık %40 faiz ve aylık bileşiklemeyle 1 yılda yaklaşık 148.213 TL olur. Sonuç bir projeksiyondur, garanti değildir.
Not: Bu hesaplayıcı, bilgilendirme amaçlı faydalı tahminler sunmak için tasarlanmıştır. Doğruluk için çaba göstersek de sonuçlar yerel yasalara ve bireysel durumlara göre değişiklik gösterebilir. Önemli kararlar için profesyonel bir danışmana başvurmanızı öneririz.